Получение банковской гарантии в Макс Финанс

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение банковской гарантии в Макс Финанс». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Что такое банковская гарантия?

Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.

В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.

Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.

Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.

К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.

Когда не требуется банковское обеспечение контракта

На заказчика возлагается обязанность по установлению в документации требования по обеспечению исполнения контракта. Исключением являются случаи, перечисленные в пункте 2 статьи 96 Закона №44-ФЗ.

К ним относится осуществление закупок путем проведения запроса котировок, при условии, что цена контракта не превышает полумиллиона рублей.

Требования об обязанности заказчика установить условие по банковскому обеспечению исполнения контракта отсутствуют и в следующих случаях:

• когда заключается договор на поставку спортивного инвентаря, оборудования и экипировки для сборных команд РФ по олимпийским и паралимпийским видам спорта, а также для участия спортивных сборных команд РФ в Олимпийских и Паралимпийских играх;
• когда предметом контракта с иностранной организацией являются услуги по лечению российского гражданина за границей;
• когда лекарственные препараты закупаются для назначения пациенту на основании медицинских показаний (жизненно необходимые средства или при индивидуальной непереносимости). Подтверждением потребности пациента в таких лекарствах служит решение врачебной комиссии, отраженное в медицинской документации.

Кроме того, заказчик не обязан устанавливать требование о предоставлении банковского обеспечения исполнения контракта, если речь идет о закупке у единственного поставщика (подрядчика, исполнителя), в том числе когда:

• предметом контракта служит приобретение товаров, услуг, относящихся к деятельности субъектов естественных монополий, а также услуг центрального депозитария;
• сумма закупки не превышает 300 тысяч рублей;
• заказываются услуги по водоснабжению, водоотведению, теплоснабжению, газоснабжению (кроме услуг продаже сжиженного газа), по подключению (присоединению) к сетям инженерно-технического обеспечения;
• услуги касаются направления работника в служебную командировку;
• предметом договора является энергоснабжение или купля-продажа электрической энергии с гарантирующим поставщиком;
• арендуется нежилое здание, строение, сооружение, а также нежилое помещение, необходимое для обеспечения федеральных или муниципальных нужд, нужд субъекта РФ.

Процедура получения БГ

Используйте возможности Дистанционного банковского сервиса, если хотите быстро и без посредников получить БГ в Банке Открытие. Мы обеспечиваем прямое взаимодействие представителей бизнеса с кредитно-финансовыми учреждениями, что позволяет получить банковскую гарантию на максимально выгодных условиях. Наш сервис сотрудничает с физическими и юридическими лицами из всех регионов России и является официальным партнером Банка Открытие.

Для получения БГ по 44-ФЗ и 223-ФЗ в экспресс-режиме компании и индивидуальные предприниматели должны зарегистрироваться на сайте банка, подать заявку и предоставить электронные копии документов через личный кабинет клиента. Пакет документов должен включать:

• паспорт индивидуального предпринимателя или директора и учредителей компании;
• финансовую отчетность за предыдущий год;
• карточку с банковскими реквизитами.

Юридические лица также должны подать:

• устав;
• протокол (решение) о создании юридического лица;
• протокол (решение) о назначении директора.

При необходимости банк может потребовать от клиента предоставления дополнительных документов.

После рассмотрения заявки клиенту будет предоставлена информация об условиях выдачи БГ. Если предложение устраивает клиента, производится согласование текста банковской гарантии. После оплаты банковской комиссии документ выдается в электронном виде.

Выдача различных видов банковских гарантий по стандартной процедуре может потребовать больше времени и предоставления расширенного пакета документов.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

• наименование гаранта (банк);
• наименование принципала (заёмщик);
• наименование бенефициара (кредитор);
• ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
• максимальная денежная сумма;
• срок, на который выдана гарантия;
• правила произведения платежа;
• положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать.
Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн. в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней.
Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о. с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:

1. Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
3. Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии

Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной. Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным. В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.

Пример расчета периода действия

Приведем наглядный пример, как рассчитать срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта.

Шаг 1. Рассчитываем общее время действия договора. Пусть по соглашению сторон госконтракт действует до конца года заключения — до 31.12.2020.

Шаг 2. Устанавливаем предельный период выполнения работ. В этом блоке стороны договорились о том, что работы закончатся 09.11.2020.

Шаг 3. Определяем гарантийный период на результат реализации контракта. Он составляет 12 месяцев с момента подписания акта выполненных работ. Акт подписан обеими сторонами в установленный день — 09.11.2020.

Шаг 4. Рассчитаем срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта. Страховка действует до 09.12.2020.

Шаг 5. Выявим период обеспечения гарантийных обязательств по госконтракту. Банковское поручительство распространяется на все результаты выполненных работ до 10.12.2021.

Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии

1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка);
2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в форме анкеты);
3. Копии учредительных документов названного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получении банковской гарантии;
4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации;
5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (как правило, за год) и расшифровки к ней;
6. Проект заключаемого контракта, № закупки;
7. Иные документы на усмотрение банка.

Реестр банковских гарантий

Реестр, размещенный в ЕИС, содержит следующую информацию:

1. Наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика.
2. Наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера.
3. Денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований Закона о контрактной системе.
4. Срок действия банковской гарантии.
5. Копия банковской гарантии за исключением той, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 статьи 45.
6. Иная информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

Как рассчитать расходы на банковскую гарантию?

Чтобы узнать цену, не нужно посещать каждый банк, предлагающий гарантию. Для этого стоит воспользоваться калькулятором на сайте. Однако так Вы узнаете предварительную сумму. Она рассчитывается по минимальному тарифу ведущих банков страны.

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта? За точным расчетом обращайтесь в компанию «БанкГарант24». Мы внимательно изучим Вашу ситуацию, определим стоимость и перечень банков, которые смогут помочь. Затем будет подготовлена и подана необходимая документация. Мы беремся за самые сложные случаи и работаем в режиме 24/7. С нами не нужно тратить собственное время, искать залог или поручителей, а также открывать счет в банке.

Обращайтесь! Через 24 часа Вы получите одобрения от выбранных финансовых организаций и сможете остановиться на лучшей цене.

Каким требованиям должны соответствовать банки?

Требования к банкам, которые выдают гарантию для участия в тендере по госзакупкам, установлены Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 г. № 440 (ред. от 18.07.2019 г.) «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».

Так, с 1 января по 31 декабря 2020 г. включительно банки, осуществляющие выдачу заказчикам банковских гарантий для обеспечения заявок и исполнения контрактов, должны одновременно соответствовать следующим требованиям:

-наличие у банка собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн. рублей, рассчитываемых по методике ЦБ РФ, по состоянию на последнюю отчетную дату;

-наличие у банка кредитного рейтинга не ниже уровня «B(RU)» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АО) и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruB» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Что должно быть указано в банковской гарантии?

В гарантии должны быть указаны (п.4 ст.368 ГК РФ):

• дата выдачи;
• принципал (должник по обязательствам);
• бенефициар (выгодоприобретатель, в пользу которого оформляется гарантия, т.е. заказчик);
• гарант (т.е. банк, который выдает гарантию);
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В гарантии может также содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Оформление банковской гарантии шаг за шагом

Отсутствие банковской гарантии лишает вас ряда преимуществ (в том числе, результативного участия в выгодных контрактах с авансированием, возможности ускорить вычет НДС). Самостоятельное оформление гарантии без наличия соответствующего опыта может привести к негативному результату либо большим срокам ее получения и, как следствие, финансовым потерям.

Для получения банковской гарантии необходимо учесть следующие особенности организации:

• Дата регистрации фирмы должна быть, как минимум, не менее трех месяцев до даты оформления банковской гарантии;
• Ежегодная выручка должна быть больше запрашиваемой у банка суммы;
• Желательно отсутствие убытков в бухгалтерской отчетности либо их веское обоснование;
• Наличие ранее полученной банковской гарантии и выполненных по ней обязательств.

Ниже приведен перечень документов, которые запрашиваются банками для выдачи гарантии. Данный перечень не претендует на звание исчерпывающего, т.к. у каждого банка он может быть своим, в зависимости от установленных требований. И так, какие же документы запрашиваются чаще всего? Это:

1. заявление по форме банка о предоставлении банковской гарантии;

2. сведения о компании (лице), которой выдается БГ (анкетные данные);

3. копии уставных, учредительных, идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН) компании (лица), которой выдается БГ;

4. выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), полученная не ранее чем за 30 дней до даты подачи заявления о предоставлении гарантии;

5. копии документов, подтверждающих полномочия руководителя компании, которой выдается БГ (протокол об избрании директора и приказ о вступлении в должность);

6. копии документов о подтверждении полномочий иных лиц, осуществляющих действия от имени компании (лица), которой выдается БГ;

7. бухгалтерская отчетность

• для организаций, применяющих общую систему налогообложения (бухгалтерский баланс — форма №1; отчет о финансовых результатах — форма №2);
• для организаций (ИП), применяющих упрощенную систему налогообложения (налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов);
• для ИП, применяющих общую систему налогообложения (налоговая декларация 3-НДФЛ).

Специфические требования банков

Безотзывная банковская гарантия обеспечения контрактов может предоставляться на некоторых специфических условиях, предъявляемых банковскими учреждениями. Об этих условиях клиенты предупреждаются заранее. К ним обычно относится:

• Предоставление залога или открытие депозита. Такое требование встречается довольно редко, но иногда, когда состояние компании-клиента считается не слишком удовлетворительным, банки прибегают к этому способу снижения собственных рисков.
• Открытие расчетного счета в банке-гаранте. Это требование является обязательным для многих банковских учреждений. Банки действительно настаивают на том, чтобы клиенты, являющиеся исполнителями контрактов, перед получением гарантии открывали счет в организации. Обычно такое требование является обязательным, если сумма по договору превышает 10 млн. руб.
• Поручительство других бизнесменов. Для снижения рисков банки требуют от клиентов привлечения поручителей. Они должны являться владельцами собственного бизнеса, причем компания должна работать больше года и получать хорошую прибыль.

Если клиент по разным условиям не соответствует требованиям банка, то учреждение может отказать в выдаче гарантии.

Похожие записи:

• Путин подписал поправки в закон о незаконном обороте наркотиков
• Программа «Молодая семья» в 2023 году — условия ипотеки
• Льготы на проезд в поездах дальнего следования