Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срочный или досрочный перевод пенсионных накоплений: что выгоднее». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Кто управляет деньгами клиентов ПФР?
Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.
Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.
Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:
- Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
- Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.
Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:
|
Показатель |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
| Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ |
10,74% | 8,78% | 6,14% | 8,63% |
| Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ |
11,69% | 11,20% | 8,74% | 12,08% |
| Инфляция в России | 5,40% | 2,50% | 4,30% | 3,00% |
Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?
Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд. Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет. Никаких автоматических возвратов не существует. Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.
Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:
— запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
— обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
— обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.
Государственный фонд или НПФ
Россиянам предоставлена возможность формирования накопительной пенсионной доли в государственном фонде (ПФР) либо коммерческой структуре (НПФ). Существует мнение, что средства, находящиеся в госорганизации, защищены надежнее, однако, такое утверждение беспочвенно.
Большинство негосударственных фондов в полном объеме выполняют свои обязательства. К тому же их деятельность находится под контролем государства, а все направления работы четко регламентированы.
Важно! Главное отличие НПФ заключается в том, что здесь средства инвестируются в инструменты с высокой доходностью. За счет прибыли, полученной от вложения в активы, формируются дополнительные выплаты пенсионерам.
Если задуматься о формировании накопительной пенсии за 10-15 лет до наступления пенсионного порога, сумму накоплений можно весьма существенно увеличить. Однако для этого деньги должны размещаться в НПФ, который инвестирует их с помощью управляющих компаний.
Если человек не обращался в НПФ и не подавал заявления о вступлении, его пенсия автоматические формируется в госфонде.
Некоторые люди опасаются доверять свои деньги негосударственных структурам из-за их ненадежности. Действительно, периодически тот или иной НПФ лишается лицензии либо объявляет себя банкротом.
Однако даже при подобном печальном сценарии участники фонда получают обратно все вложенные ими средства. Правда, доход от инвестирования в виде обещанных процентов им не выплачивается.
Полезная информация! Пенсия, находящаяся в государственной организации, не облагается налогами. В коммерческом фонде деньги находятся под контролем налоговых органов.
Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР
После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.
Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:
- Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
- Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
- ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
- Владелец денег ушёл из жизни.
- Отзыв лицензии на финансовые операции.
Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд
Перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд можно в любой момент, даже в том случае, если формирование начислений уже осуществляется.
К выбору негосударственного пенсионного фонда нужно подойти ответственно, так как от этого напрямую зависит количество дохода от собственного инвестирования. Рейтинговые агентства публикуют сведения о различных НПФ, поэтому любой желающий может ознакомиться с этой информацией. На сайте Центробанка имеются данные о доходности НПФ.
Когда вы откажетесь от формирования пенсионных накоплений, все средства будут направлены исключительно на страховую пенсию:
- Все средства, которые вы накопили до этого времени, не пропадут. Они будут направлены в ту или иную сферу инвестирования. Когда гражданин сможет получить свои накопления, средства будут выплачены ему в полном объеме.
- Если лицо застраховано, то управление средствами можно продолжить (при желании). Их можно перевести из НПФ в ПФР, или в другой негосударственный пенсионный фонд.
Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений
Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:
- продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
- сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
- перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
- средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.
Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать. Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:
- вы подаёте заявление о переводе;
- проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
- на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.
Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.
Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР
После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.
Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:
- Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
- Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
- ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
- Владелец денег ушёл из жизни.
- Отзыв лицензии на финансовые операции.
Кто управляет деньгами клиентов ПФР?
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.
Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.
Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:
- Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
- Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.
Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:
| Показатель | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
| Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ | 10,74% | 8,78% | 6,14% | 8,63% |
| Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ | 11,69% | 11,20% | 8,74% | 12,08% |
| Инфляция в России | 5,40% | 2,50% | 4,30% | 3,00% |
Обязанность НПФ по переводу накопления
НПФ обязан перевести пенсионные накопления обратно в Пенсионный фонд РФ, если:
- НПФ лишился лицензии;
- человек, который направил средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, умер;
- человек отказался от направления средств (части средств) материнского капитала на формирование накопительной пенсии;
- договор об обязательном пенсионном страховании прекращается по причине признания его судом заключенным ненадлежащими сторонами;
- арбитражный суд признал НПФ банкротом и принял решение об открытии конкурсного производства.
Об этом сказано в пункте 1 статьи 36.6 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Если лицензия НПФ аннулирована
Причины, по которым Банк России вправе аннулировать лицензию НПФ, перечислены в пунктах 1, 2 и 11 статьи 7.2 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Если лицензия была аннулирована, то НПФ обязан:
– уведомить человека о прекращении договора обязательного пенсионного страхования в течение месяца со дня получения решения об аннулировании лицензии;
– выслать (вручить) человеку выписку о состоянии его пенсионного счета и подлежащей переводу в Пенсионный фонд РФ сумме пенсионных накоплений;
– перевести пенсионные накопления человека в Пенсионный фонд РФ в течение трех месяцев со дня принятия решения об аннулировании лицензии.
В месячный срок со дня получения средств от НПФ Пенсионный фонд РФ уведомит человека о поступившей на его счет сумме страховых средств от прежнего страховщика.
Такой порядок установлен абзацем 2 пункта 13 статьи 7.2 и подпунктом 12 статьи 36.2 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР
После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.
Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:
- Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
- Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
- ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
- Владелец денег ушёл из жизни.
- Отзыв лицензии на финансовые операции.
Рассмотрение заявления
Заявление будет рассматриваться в срок, зависящий от вида обращения. Различают срочные и досрочные разновидности.
- Срочное. Заключительный перевод средств будет проведен к 31 марта года, следующего за тем, в котором истекает пятилетний срок с момента подачи заявления. То есть, если оно было подано до 1 марта 2019 года, деньги будут переведены только к 31 марта 2024 года. Сохраняются как отчисления плательщика, так и его инвестиционный доход.
- Досрочное. Накопления поступят на счет получателя в ПФР к 31 марта следующего за подачей обращения года. То есть, если обращение подавалось до 1 марта 2019 года, завершится перевод уже к 31 марта 2020. Такой вид перехода не предусматривает выплату инвестиционного дохода. Плательщик гарантированно получает только собственные накопительные взносы.
Итак, существуют две причины, почему пенсионер, вдруг, решает перевести свои средства из негосударственного ПФ в государственный – по своему желанию или если у НПФ существует такая обязанность. Такой порядок установлен Законом Российской Федерации № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года.
Среди причин не упоминаем естественные, связанные с банкротством НПФ или лишении его лицензии со стороны Центробанка России. Если прекращение деятельности НПФ происходит в судебном порядке, о решении суда пенсионер должен быть уведомлен не позднее чем в течение месяца.
Обращаю также внимание на то, что переводу будут подлежать все средства на счёте. Не допускается сидеть сразу на двух стульях – всё или в НПФ или в ПФР. Другое дело, что в будущем допускается снова передумать и вернуться в НПФ, но это уже совсем другой разговор.
Порядок рассмотрения заявки
Заявления граждан о переводе накопленных ими пенсионных средств рассматриваются в ПФР в срок до 1 марта года, следующего за тем, в который они были приняты.
- Положительное решение означает, что новые данные будут незамедлительно внесены в единый реестр застрахованных лиц. Уведомления о данном событии выполняются сотрудниками государственного Пенсионного фонда в срок до 31 марта, они направляются как застрахованному лицу, так и НПФ, договор с которым автоматически расторгается.
- Отрицательный ответ не предполагает каких-либо изменений в реестре, также продолжит свое действие старый договор гражданина с НПФ. В этом случае уведомление будет направлено только заявителю.