Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевел деньги мошеннику на карту: инструкция по возврату средств». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:
- Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
- Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
- В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
- Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.
Самостоятельная профилактика
Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:
- когда вы скачали вирус;
- если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
- перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
- с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).
Общий порядок такой:
- Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
- Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
- Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
- Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
- Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.
В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
- Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
- Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
- Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
- Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.
Получается, что шансов на возврат денег нет?
Впрочем, по словам Лисова, это не означает, что не стоит бороться за свои деньги: право на судебное разбирательство у граждан остается. Известны случаи, когда в самих финансовых организациях происходили утечки данных клиентов в руки аферистов, которые использовали эту информацию для обмана граждан.
Более того, как рассказывает председатель КА «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светлана Бурцева, известны и случаи, когда мошенники добровольно возвращали деньги своим жертвам. «Правда, это редкие случаи и они требовали определенных усилий со стороны потерпевшего. Например, активность в соцсетях и на форумах может помочь установить личность мошенника, который, опасаясь уголовного преследования и судимости, может возместить ущерб», — делится она.
Также, по словам Бурцевой, закон обязывает банк сначала вернуть украденные деньги, а уже потом проводить разбирательства по возврату ошибочно перечисленных средств с учетом всех имеющихся обстоятельств мошеннической операции.
«По правилам „нулевой ответственности“ банк обязан вернуть вам деньги, а потом провести расследование»
В 2015 году в Беларуси ввели «нулевую ответственность» держателей банковских карточек. Она предполагает, что, если мошенники украли средства с вашей карточки, банк полностью вернет эту сумму. Но это если вы не нарушили правила пользования карточкой. Например, если в договоре с банком указано не предавать ПИН-код посторонним, а оплата была подтверждена им, банк снимает с себя ответственность. Это значит, что вы сами не смогли сохранить их в тайне. Если же вы никому свои данные не давали, банк проводит расследование, чтобы понять, как и куда ушли деньги.
— В данных ситуациях банк действует по заявительному принципу. Заметили, что у вас произошла пропажа средств? Идете в банк и пишете заявление для расследования. Согласно правилам «нулевой ответственности», банк обязан в определенные сроки вернуть деньги на ваш счет, а потом провести расследование, — поясняет эксперт провайдера электронных платежей и директор компании Assist Belarus Вячеслав Сенин. — В ходе расследования может выясниться, что клиент по неосторожности передал карточку третьим лицам, например супруге или своему ребенку, и тем самым нарушил одно из правил безопасности. Если это будет доказано, то банк вправе вернуть деньги и даже может обратиться в органы о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. В реальной практике случаются совершенно бытовые ситуации, которые могут привести держателя к еще бо́льшим неприятностям после проведения расследования.
Из пикантных историй можно привести такой пример. Бывали случаи, когда супруга что-то приобретала втайне от мужа — держателя карточки (или собственные дети втайне от родителей), а истинный владелец карточки, будучи в полной уверенности, что никому данных не давал, написал заявление о пропаже средств. И по окончании расследования выяснялось, что «сам виноват». Конечно, в таких случаях банк ответит, что ответственность полностью на держателе. И на практике чаще всего так и происходит.
Также наших читателей интересует вопрос: можно ли украсть деньги зная номер карты?
Теоретически – нет. Так как помимо номера для совершения транзакций нужен ещё код CVC, одноразовый пароль, срок действия карты и ваше имя в латинской транскрипции. Практически же имели место случаи, когда кража была совершена прямо в очереди на кассе. Знакома ситуация, когда в ожидании очереди, Вы вертите в руках карту, приготовленную для оплаты? В этот момент человек, стоящий за Вами и мирно ковыряющий в телефоне, может сделать пару снимков и передать их подельнику, который вводит данные в систему оплаты какого-нибудь интернет-магазина.
Далее вы достаете телефон, посмотреть смс, которая пропиликала в кармане, и мошенник спокойно из-за плеча подсматривает цифры. Дальше всё понятно – код подтверждения получен, покупка оформлена, а Вы – лишились денег.
Поэтому наш главный совет такой: держите карту с деньгами подальше от чужих глаз.
Украли деньги с карты Сбербанка
Каждый владелец пластиковой карточки переживает за сохранность своих средств. Задаваясь вопросом, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, не утешающий – можно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае, если кража самого пластика или денег с него, вы узнаете в этом материале.
Как вернуть деньги в Сбербанке, если перевел мошеннику: полезные советы
Банк подробно изучает каждое обращение клиентов, и внимательно расследует каждый факт мошеннических действий. Возврат украденных средств с карты возможен, если выяснится, что виной тому запоздалая реакция банка.
Так что если есть хотя бы намек что клиент мог лишиться денег из-за спорной ситуации или медленной реакции специалистов контактного центра, куда вы обратились в первые часы, банк вернут денежные средства достаточно быстро.
Что касается буквы закона, то здесь такая ситуация. Списания, которые произошли без подтверждения операции клиентом, можно вернуть. Условие – обращение в течение суток с момента происшествия на горячую линию банка.
Но если при переводе вы воспользовались кодом из СМС, то в возврате будет отказано. В этом случае можно обратиться только в правоохранительные органы.
Оцените, пожалуйста, публикацию: Частые вопросы
Иногда случаются неприятные моменты, и ваш платеж .
Получение займа в банке всегда влечет дополнительн.
Мало кто из клиентов Сбербанка знает, что страховк.
Многие пользуются не только пластиковыми карточкам.
Защита бесконтактной карты
Карты с бесконтактной технологией проведения платежей все больше пользуются спросом. Действительно, проще совершить покупку прикладывая карту к терминалу не набирая PIN-кода. Подобный вариант удобен, если сумма покупки не превышает 1000 рублей. Пластик срабатывает на дистанции менее 5 см.
В связи с чем, обладая специальным устройством, мошенник может с легкостью снять деньги с карточки и сквозь сумку, кошелек либо карман.
Как обезопасить свою карту Сбербанка от мошенников:
- приобретите особый кошелек либо чехол с защитой карточек;
- имейте с собой несколько платежных инструментов PayWave либо PayPass;
- носите карточки в бумажнике с прослойкой из фольги либо металла.
Что делать, если и банк отказался вернуть деньги?
Если оценивать рекомендации банков, то можно подумать, что они в большинстве случаев готовы прийти клиенту на помощь и вернуть все незаконно списанные деньги. Но не все так просто. Пока банк не вернул средства, они – ваш ущерб, а как только вернул – ущерб банка. Понятно, что никакой особой заинтересованность в возврате средств у банка нет.
Что делать, если банк не возвращает деньги, украденные с карты? Во-первых, любое незаконное списание средств – хищение, а значит, в первую очередь и независимо от того, что говорят в банке, нужно идти и писать заявление в полицию. У банка будет свое расследование, у полиции – свое. Во-вторых, отказ в возврате денежных средств до проведения расследования, вы можете оспорить, написав претензию на имя руководителя отделения банка, где была выдана карта. В большинстве случаев, правда, особой надежды на претензию нет. Если ее удовлетворят, то деньги все равно вернут на счет только после завершения банковского расследования, а если не удовлетворят, то спорить, подавая жалобы в вышестоящий филиал банка, обычно бессмысленно.
Отказ банка в возврате средств может быть оспорен в суде. Точнее, в этом случае вы вправе обратиться в суд с иском к банку о нарушении условий договора и потребовать взыскания с финансового учреждения незаконно списанных средств. Следует быть готовым к предоставлению доказательств того, что вы оспариваемые транзакции точно не совершали. Сделать это бывает сложно – все зависит от обстоятельств хищения. Но вероятность вернуть средства через суд достаточно высока.
Чего не нужно делать после кражи средств мошенниками?
Сообщение о том, что с карты неожиданно были сняты средства, повергает человека в шок и растерянность о том, что необходимо делать.
В зависимости от объема кражи пользователь довольно быстро вычисляет, что его деньги были использованы третьим лицом и начинает действовать.
Можно понять желание самому тут же разыскать мошенника, особенно если есть подозрения, кто это сделал. Но мы крайне не рекомендуем так поступать. Во-первых, пострадавшая сторона может упустить критически важное время для возвращения средств компетентными органами (полицией), во-вторых, нарушив закон, сама получит наказание вместо компенсации.
Ни в коем случае нельзя своими силами пытаться «разобраться» с нарушителем, предпринимать действий, которые переведут гражданина из статуса виновного в статус жертвы – вымогать деньги, шантажировать или применять силу. Помните, что в России розыск и возвращение украденного является юрисдикцией полиции.
Если пострадавший знает, кто мог украсть средства, разумнее всего будет как можно быстрее передать эти сведения полицейским, но перед тем, как обращаться в полицию – нужно звонить в свой банк и блокировать карточку.
Хищение средств с бесконтактной карты
Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте. Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей — в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты — карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства. Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе — там не нужно вводить пин-код.
В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения. Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки.
Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.
Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.
Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.
Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.
Перевел деньги на телефон мошенника
Что делать, если отправил деньги мошенникам на телефон? Подобный вопрос отсылает нас к еще одному виду мошенничества — с участием посредника в виде сотового оператора.
Обратите внимание! Сотовый оператор не имеет прямого отношения к банковской деятельности и сотрудничает с банком в рамках договорных отношений. При переводе денег на телефон мошенника исполняет исключительную функцию пополнения чужого счета без возможности ее отмены.
Каждый мобильный телефон идентифицирован паспортными данными лица, получившего в распоряжение номер сотовой связи. Поэтому обращение в полицию позволит уполномоченным сотрудникам запросить информацию о владельце того или иного мобильного номера. Самостоятельное обращение за подобной информацией к оператору сотовой связи является бесполезным в рамках действия Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
Итогом любого вида незаконных действий должно стать судебное разбирательство по возвращению неосновательного обогащения и привлечению виновных лиц к уголовной ответственности по факту мошенничества.
Таким образом, отвечая на вопросы, «реально ли вернуть деньги от интернет-мошенников» и «что делать, если сам скинул им деньги», четко обозначим, что нужно реагировать оперативно и незамедлительно поставить в известность о случившемся банк и полицию.
При наличии достаточных доказательств (например, выписки из банка о совершенных незаконных операциях) при проведении действенных оперативных мероприятий, шансы на осуществление возврата денежных средств возрастают. В любом случае, следует быть готовым к долгому судебному разбирательству.
Необходимо придерживаться ряда доступных мер по защите персональной информации, чтобы избежать подобных преступлений:
- следите за доступностью персональной информации;
- пользуйтесь проверенными средствами осуществления денежных переводов;
- не доверяйте незнакомым людям, особенно в поисках выгоды;
- перед осуществлением перевода проверьте информацию о получателе во всех доступных источниках.
Если у вас остались вопросы о методах защиты в сфере цифровых преступлений с банковскими картами и мобильными телефонами, либо хотите обсудить конкретные обстоятельства сложившейся ситуации и рассмотреть варианты для возвращения денежных средств после подобного мошенничества, наши специалисты готовы прийти вам на помощь и оказать всестороннюю правовую поддержку.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Ситуации бывают разные, поэтому следует просмотреть все варианты действий человека, чтобы максимально увеличить шансы на возврат собственных средств:
| Случай | Пошаговая инструкция |
|---|---|
| Если оплатили покупку на клоне портала известной компании и деньги ушли на расчетный счёт юридического лица, то шансы вернуть денежные средства есть. Эта процедура называется «чарджбэк» | Клиент обращается в банковское учреждение с просьбой об отмене операции: письменно или устно. Банк запросит у компании или обслуживающего её финансового предприятия подробности платежа. Больше шансов вернуть деньги, если товар оплачен, но не получен. Если оплата производилась не в автоматическом режиме, а с помощью смс-подтверждения, то сотрудники банка отправят человека в полицию или прокуратуру (по банковской части они не смогут ничего решить, потому что отправка средств была добровольной). |
| Мошенники часто используют тему помощи больным детям. Если человек отправил денежные средства в социальных сетях по карточку, виртуальный кошелек или по номеру телефона | Возврат денег в такой ситуации практически невозможен, потому что человека никто не заставлял создавать транзакцию, подтверждать операцию. По правилам платёжных систем, эти операции не подлежат отзыву, но мошенническую составляющую смогут найти сотрудники правоохранительных органов. Поэтому нужно незамедлительно идти в ближайшее УВД, писать заявления и предоставлять всю информацию о человеке или организации. |
| Мошенники без участия хозяина карты узнали все нужные сведения и списали деньги | Если списание суммы произошло без согласия клиента, банковская организация вернет средства, если обратиться за помощью в течение 24 часов с момента транзакции. Заявление примут и в более поздний срок, но шансы на возврат невелики. |
| Хакерство в киберпространстве. Например, человек заметил, что на счету меньше денег, чем должно было быть. Проверив историю, он понял, что небольшие суммы списывались со счета регулярно в течение длительного времени | Такое часто происходит, если человек привязывает карточку к онлайн платформам: игры (где за деньги прокачивают героев), интернет-магазины (покупка товаров), покупка билетов онлайн на неизвестных сайтах и т.д. Хороший хакер способен внедриться в систему, изменить адрес транзакции и пополнять свой счет небольшими суммами незаметно. Алгоритм действий стандартный: обратиться в банк и потребовать разобраться. Если кредитная организация не сможет «найти концов», то предложит обратиться в полицию или в прокуратуру. |
Полицию и прокуратура поможет только в том случае, если у человека есть информация о мошеннике и доказательная база, которая подтверждает обман. Заявление пишется по той же системе, что и в банк.
Как действовать, если перевел деньги мошеннику?
В первую очередь не нужно паниковать — мы уже поняли, что все можно вернуть. Сейчас мы разберемся в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.
До обращения в полицию постарайтесь воздействовать на преступника самостоятельно. Ни в коем случае не пытайтесь давить на совесть или жалость — мошенники такое полностью игнорируют.
Кроме того, таким образом можно лишь подстегнуть их уверенность в своей безнаказанности, т.к. вы в такой ситуации выставляете себя в роли более слабого. Наоборот, нужно занять позицию более сильного, и действовать нужно соответственно — только, разумеется, без угроз физической расправы (в суде это будет явно вам не на пользу). Если преступник поймет, что напал «не на того», он скорее вернет деньги обратно, чем будет идти на риск оказаться в СИЗО.
Что делать при переводе денег на карту мошенника?
Потеряв деньги обманным путём, не стоит особо надеяться на то, что мошенник их вернёт добровольно. Стоит сразу же обращаться в полицию и суд. Однако, для возврата денег от мошенника необходимо всё делать последовательно по определённому алгоритму:
- Отправить письмо в банк для остановки перевода денег. На практике, остановить транзакцию невозможно потому, что она происходит в считанные секунды. Но такое письмо необходимо для того, чтобы впоследствии попытаться получить возврат денег от банка. Он это сделает лишь при наличии распоряжения владельца счёта и судебного решения. В иных случаях банк лишь отправит письмо получателю денег с просьбой их возврата. Такое письмо его ни к чему не обязывает. Также банк не будет разглашать данные получателя, учитывая, что деньги ему были отправлены добровольно.
- После обращения в банк нужно идти с заявлением в полицию. К нему важно приложить письмо в финансовое учреждение, а также все имеющиеся доказательства (переписку с мошенниками, их сайты и страницы в социальных сетях и т.п.). Проведя проверку по заявлению и начав расследование произошедшего, правоохранительные органы вправе обратиться в банк с запросом о выдаче данных владельцев счёта, на который были перечислены деньги.
- Для возврата денег от мошенников не стоит ограничиваться лишь обращением в полицию. Сотрудники правоохранительных органов занимаются розыском и привлечением к ответственности мошенников, но взыскание с них потерянных денег – задача самого потерпевшего. Для этого на основании статьи 1102 ГК РФ нужно подавать иск в суд. Процесс взыскания денег довольно долог. В среднем на разбирательство уходит от 2 до 6 месяцев.
Что нужно делать пострадавшим от нечестных лиц клиентам банков?
Денежный баланс на карте не будет таять, если клиент банка трезво будет оценивать каждую возникшую ситуацию. Не нужно спешить передавать кому-то сведения о карте. Точнее, этого вообще не следует делать. Что касается интернет-магазинов, то их услугами, конечно, можно и нужно пользоваться. Только в серьезных магазинах клиенту сначала товар доставляют домой или на почтовое отделение и только потом он расплачивается. Нужно соблюдать нехитрые правила, чтобы не остаться с носом:
- перед тем, как пользоваться услугами интернет-ресурсов или приобретать у них товары не мешало бы навести о них справки. Для этого существует много способов. Один из них и самый простой — это почитать отзывы. Данные о карте нужно хранить в строгом секрете и никому не сообщать ПИН-код;
- в случае утери телефона, а соответственно, и собственного номера нужно заблокировать карты банка, привязанные к нему. Это можно сделать через интернет-банкинг, либо следует обратиться в ближайшее отделение банка, прийти туда или позвонить;
- если данные банковской карты мошеннику уже известны, ему для перевода денег требуется код, который присылается пользователю на мобильный телефон. Этот код, который может содержать различные символы, в том числе, буквы и цифры мошенник просит сообщить ему всевозможными методами. Эту важную информацию просят подать под каким-то, казалось бы, весомым поводом. Но не нужно вводить этот код на сайтах или пересылать по СМС и, конечно, не нужно говорить его по телефону. Мошенники пытаются украсть чужие средства и это именно им нужен код, но не финансовому учреждению и никакого серьезного повода здесь не может быть.