Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать КАСКО на б/у автомобиль». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В зависимости от возраста автомобиля можно оформить договор каско с полным или ограниченным перечнем страховых рисков. Если автомобиль старше возрастного порога для оформления полного пакета каско, можно оформить каско с покрытием отдельных видов рисков. При этом, если автомобиль проходит по возрасту для оформления каско с покрытием всех рисков, его также можно застраховать только от отдельных рисков.
Можно ли снизить стоимость
Для покупки полиса КАСКО на подержанный автомобиль по выгодной цене сравните условия у нескольких СК, используя калькулятор автострахования на Выберу.ру. Стоимость страховки при одинаковом наборе рисков и дополнительных услуг может отличаться. Способы снизить стоимость КАСКО в 2022 г. на б/у автомобиль:
- Оформить страховку с франшизой. Это позволит снизить стоимость примерно на 10–20%;
- Приобрести страховой полис по программе «Мини-КАСКО». Экономия — до 70%, при этом в страховку включены основные риски: угон, хищение, повреждение в результате стихийных бедствий или возгорания.
- Купить полис с защитой от угона и ДТП — «Микро-КАСКО». Это самая экономичная страховка КАСКО на старый автомобиль. Цена — от 5 400 руб.
- Установить охранную или противоугонную систему. Если в договор входит риск «Угон», установка противоугонного оборудования позволяет снизить цену КАСКО на б/у авто на 5–10%.
- Оформить страховку онлайн. Некоторые страховщики предоставляют скидку до 5%, но для старых автомобилей обязателен осмотр.
Если аккуратно ездить в течение года, можно снизить стоимость КАСКО на б/у автомобиль при оформлении страховки на следующий год. Размер скидки — до 15%.
Плюсы и минусы КАСКО для новых и б/у авто
Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:
- Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
- Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
- Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке.
- Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
- Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
- Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
- Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.
- Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.
Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.
В каких СК можно получить полис на старый автомобиль
Проще всего заключить договор страховки старого авто с крупной компанией. Но условия и ограничения у них могут отличаться:
- “Ингосстрах” (страхование до 10 лет, от угона и ущерба, предоставляет ремонт в своих автосервисах, есть франшиза);
- “СОГАЗ” (авто до 10 лет, страхует только ущерб, ремонт у официального дилера, учет износа ТС);
- “Росгосстрах” (есть рассрочка платежа, франшиза, покрытие всех видов ущерба);
- “УралСиб” (франшиза, все виды ущерба);
- Альфа Страхование (рассрочка, франшиза минимум 5%);
- ВТБ Страхование (полное или частичное КАСКО);
- Ренессанс Страхование (рассрочка, включение в полис дополнительных опций).
Выгодными условиями, например отличается СК “Ингосстрах”, с программой “Оптимал” или “Росгосстрах” с продуктом “Антикризисное каско”.
Как сэкономить при покупке КАСКО для старого авто
Обычный вопрос среди автомобилистов – как застраховать старую машину с минимальной нагрузкой на собственный бюджет. Среди способов экономии выделяются следующие:
- Включение в полис франшизы.
- Приобретение полиса КАСКО без учета износа.
- Осуществление ремонта ТС у партнера страховщика, а не у официального дилера.
- Включение в перечень водителей, имеющих больший водительский стаж.
- Оформление частичного КАСКО с ограниченным количеством включенных рисков.
- Выбор щадящей программы страхования – например, «КАСКО 50 на 50». Она рассчитана на опытных автомобилистов и предусматривает первоначальную оплату лишь половины стоимости услуги.
Ремонт после страхового случая старых и новых транспортных средств
Стоимость, в которую будут оценены ремонтные работы, складывается из следующих пунктов:
- Цены на запчасти, требующие замены.
- Стоимость дополнительных материалов (краска, грунтовка).
- Оплата работы специалистов.
Максимальный размер стоимости ремонта не может превышать лимита страховой суммы по договору. То есть для авто ценой 150 000 тыс. ремонт не может стоить 200 000 рублей.
По этой причине, выплат, полагающихся на ремонт подержанного авто, зачастую может не хватить для полного восстановления. Разницу владельцу придется компенсировать за свой счет. Подобная ситуации с новыми автомобилями встречается крайне редко.
Недостаток компенсации чаще всего возникает в следующих ситуациях:
- в договоре присутствует франшиза, а размер ущерба не превышает ее значения. Так ремонт зеркал или стекол не будет оплачен при размере франшизы в 5-6%;
- при расчете суммы ущерба учитывается износ авто. Этот параметр может определяться как ежемесячно, так и ежедневно. Подробности необходимо уточнять в договоре. Более выгодным вариантом считается ежедневный расчет.
Цена страховки на авто старше 10 лет
Утверждение о том, что полис КАСКО для старого авто обойдется значительно дороже, чем для новой модели, ошибочно. В нем соответствует правде лишь один пункт – повышенный тариф. Однако, на конечную стоимость влияет не только он, но и размер страховой суммы.
Например:
- КАСКО для машины возрастом 4 года и стоимостью 900 000 рублей обойдется в 54 000 рублей. Применяется тариф в размере 6%;
- КАСКО для подержанного автомобиля возрастом 10 лет и стоимостью 200 000 рублей – 24 000 рублей. Тариф для расчетов – 12%.
Рассчитать примерную стоимость страховки владелец может с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте компании. Помимо указанных параметров, потребуется внести и другие: безубыточность, КБМ, КВС, размер франшизы.
Ремонт по страховому случаю
Из-за начисления амортизации на машину, страховой компенсации не всегда хватает на полное восстановление автомобиля, чего практически не случается с новыми транспортными средствами, застрахованными на добровольной основе.
Недостаточная страховая премия может быть получена при следующих обстоятельствах:
- В большинстве страховых компаний предлагаются страховки только с франшизой, хотя бы минимальной – 3%. Даже если удастся найти страховщика, который предложит страховку без франшизы, то придется переплатить за сам договор, так как ради снижения рисков страховая компания увеличит тариф, хотя встречаются и исключения.
- Размер ущерба может превысить страховую сумму, так как он рассчитывается как сумма цен на запчасти и на работы. Особенно это актуально для запчастей, которые не поддаются ремонту и требуют замены новые в обязательном порядке.
- Немалое число страховщиков продает полиса КАСКО, по условиям которых учитывается износ деталей. Это в подавляющем большинстве случаев приводит к недостаточности страховой выплаты для восстановления авто. Лучше выбирать полис в тех компаниях, которые не начисляют амортизацию на автомобиль.
Какие тарифы по КАСКО на старые машины
Тариф по КАСКО на машину старше 10 лет будет отличаться в каждой СК, так как они вправе самостоятельно устанавливать возрастные ограничения, перечень рисков и стоимость полиса.
Цена состоит из двух компонентов: стоимости автомобиля и тарифа СК. Следовательно, завышенный тариф по возрасту авто, будет компенсироваться ценой поддержанной машины. Динамика удешевления зависит от марки ТС, но в среднем она составляет 15% в год. А в отношении тарифов на старые ТС, все с точностью до наоборот – они в 2-3 раза выше. Для новых авто тариф составляет порядка 5-6%, для поддержанных может достигать 20%.
Таким образом, если сравнить итоговый тариф на старое и новое авто получится:
- новый – меньше базовый тариф, но высокая рыночная стоимость;
- старый – высокий базовый тариф, но низкая себестоимость машины.
| Авто | До 2 лет | Старше 6-7 лет |
| Рыночная стоимость (руб.) | 1 500 000 | 400 000 |
| Тариф по КАСКО | 5% | 20% |
| Стоимость полиса (руб./год) | 75 000 | 80 000 |
Как видно из таблицы, итоговая разница незначительная, при расчете с максимальной и минимальной ставкой базового тарифа.
Особенности ремонта после заверенного в договоре происшествия
При оформлении страхового полиса в соглашении со страховщиком прописывается максимальная страховая сумма, которая равняется текущей рыночной стоимости застрахованной машины.
Естественно, с повышением возраста авто снижается его стоимость. А поскольку полная страховая сумма выплачивается только при угоне или полной гибели автомобиля, на ремонт страховая компания выделит меньше половины нынешней стоимости машины.
Поскольку цена новых деталей может оказаться довольно высокой, владельцы старых машин и предпочитают покупать страховку КАСКО только для более выгодного приобретения запчастей. Получив денежные средства, они могут воспользоваться услугами бюджетной СТО. Либо, если в договоре в качестве возмещения ущерба определен ремонт за счет страховщика, машина отправляется на дешевую станцию техобслуживания, являющуюся партнером СК (более подробно о том, когда страховая компания выплачивает компенсацию, а в каких случаях предлагает ремонт мы писали тут тут?).
Более низкие выплаты могут быть предоставлены и из-за износа ТС. Этот параметр также указывается в договоре страхования и фиксируется либо по месяцам, либо каждый день. Когда автомобиль попадает в ситуацию, прописанную в соглашении как страховой случай, страховая организация оценивает износ автомобиля на момент получения ущерба и соответствующим образом может уменьшить размер итоговых выплат компенсации.
Внимание: более выгодным для автовладельцев будет расчет износа по дням. Тогда за страховой случай, возникший в начале месяца, он сможет получить более полное возмещение.
Можно ли сэкономить при покупке полиса на подержанное транспортное средство?
В настоящее время существует несколько вариантов снижения стоимости полиса:
- оформление частичного КАСКО с небольшим перечнем страховых рисков. Поскольку риск угона старого автомобиля значительно ниже, чем риск получения повреждений, то его можно исключить из страхового полиса. Так же в страховой полис можно не включать риски столкновения с неподвижными предметами, попадания камней и так далее;
- включение в список водителей лиц, имеющих большой опыт вождения;
- выбор специальной программы автострахования. Например, программа 50 на 50 рассчитана на опытных водителей. Существенное отличие программы от иных страховых продуктов заключается в первоначальной оплате половины стоимости полиса;
Если страховых случаев в оговоренный период не наступило, то и вторую часть стоимости оплачивать не надо.
- заключение договора на автострахование с применением франшизы;
- установка противоугонной системы.
Почему страховые компании не страхуют машины старше 10 лет
Старые автомобили могут часто ломаться, автовладельцам постоянно приходится что-то ремонтировать, менять запасные части, которые стоят дорого. В связи с этим водители чаще обращаются за выплатами к своему страховщику. Не желая нести лишние финансовые затраты, компании неохотно страхуют старые авто, возраст эксплуатации которых превышает 10 лет. Страховщику в данном случае приходится заключать договор на заведомо невыгодных для себя условиях — вот почему потенциальному клиенту часто отвечают отказом.
Даже если у владельца получится застраховаться, то условия, скорее всего, не будут его устраивать, сэкономить вряд ли получится. При наступлении страхового случая сумма возмещения не всегда полностью покрывает расходы на восстановление транспортного средства после аварии или выхода из строя отдельных узлов. Водителю придется доплачивать сервису за ремонт из собственного кошелька.
Машины какого года возможно застраховать?
На сегодняшний день каждая фирма предусматривает свои, индивидуальные условия предоставления полиса добровольного автострахования. При этом могут отличаться и «возрастные» рамки. Основное количество страховщиков дает возможность получить свидетельство транспортным средствам до 10 лет.
ТС, не достигшие этого рубежа, могут воспользоваться полным перечнем предложений без каких-либо ограничений. В данном случае также будет доступна опция «выплаты без учета износа», что для старых машин очень актуально.
Помимо таких страховщиков, есть организации, которые увеличили максимально доступный возраст, и с каждым годом их появляется все больше. Теперь защитить можно транспортное средство и старше 10 лет, однако в этом случае будут действовать жесткие условия, например, компенсация по страховке с учетом износа, страхование только по риску «ущерб» и т.д.
А вот для тех моделей, которые перешли все современные возрастные рубежи, придется поискать страховщика, который согласится заключить договор на индивидуальных условиях. Среди минусов можно выделить высокую стоимость свидетельства. Согласитесь, что в таких случаях риски велики.
Стоит также отметить защиту моделей и марок, относящихся к раритетным, но здесь уже появляются другие особенности и требования. Как говорится, «любой каприз за ваши деньги».
Какие тарифы по КАСКО на старые машины
Тариф по КАСКО на машину старше 10 лет будет отличаться в каждой СК, так как они вправе самостоятельно устанавливать возрастные ограничения, перечень рисков и стоимость полиса.
Цена состоит из двух компонентов: стоимости автомобиля и тарифа СК. Следовательно, завышенный тариф по возрасту авто, будет компенсироваться ценой поддержанной машины. Динамика удешевления зависит от марки ТС, но в среднем она составляет 15% в год. А в отношении тарифов на старые ТС, все с точностью до наоборот – они в 2-3 раза выше. Для новых авто тариф составляет порядка 5-6%, для поддержанных может достигать 20%.
Таким образом, если сравнить итоговый тариф на старое и новое авто получится:
- новый – меньше базовый тариф, но высокая рыночная стоимость;
- старый – высокий базовый тариф, но низкая себестоимость машины.
| Авто | До 2 лет | Старше 6-7 лет |
| Рыночная стоимость (руб.) | 1 500 000 | 400 000 |
| Тариф по КАСКО | 5% | 20% |
| Стоимость полиса (руб./год) | 75 000 | 80 000 |
Как видно из таблицы, итоговая разница незначительная, при расчете с максимальной и минимальной ставкой базового тарифа.
Специфика страхования старых машин
Полис КАСКО является добровольным. Это основное его отличие от ОСАГО, который требуется приобретать в обязательном порядке каждому водителю. В значительной мере именно это усложняет получение страховки. Вероятность покупки полиса по выгодной цене снижается по мере увеличения возраста транспортного средства.
В получении ОСАГО компания
не имеет права отказать, так как данный вид страховки предусмотрен законом. В свою очередь КАСКО оформляется добровольно, из-за чего предприятия нередко отказывают водителям.
В РФ под старым автомобилем подразумевается транспортное средство, пребывающее в эксплуатации от 7 и более лет. Большинство же компаний соглашаются оформлять полис на авто отечественного производства (до 8 лет) и иномарки (до 10 лет). Это объясняет, почему не страхуют машины старше 10 лет – такой вариант не выгоден для предприятия. Устаревшее транспортное средство с большей вероятностью будет повреждено или попадает в ДТП.
Где лучше всего покупать полис КАСКО в автосалоне или в страховой компании?
Какие тарифы по КАСКО на старые машиныЧем больше капитал СК, тем выше вероятность получения возмещения ущерба в непредвиденных ситуациях, например, в случае отзыва лицензии у страховщика. В автосалоне автостраховка оформляется гораздо быстрее, чем в офисе.
Изучите правила по разным страховым продуктам, задайте сотрудникам компаний интересующие вопросы. По желанию клиента страховщик может подготовить индивидуальный договор с дополнительными пунктами о проведении ремонта.
Особенности предложения по КАСКО от Тинькофф Страхование
Некоторые компании предоставляют услугу 50/50. В таком случае, оплачивается 50% стоимости при заключении договора, и при определенных условиях, если не наступил страховой случай, вторую часть можно не вносить.
- Можно приобрести КАСКО для банка дешево в рассрочку на 3 месяца или год.
- По выбору клиента возможно страхование с франшизой и без нее. В некоторых продуктах можно выбирать также агрегатную (с уменьшением) или неагрегатную (фиксированную, независимо от произведенных выплат) страховую сумму.
- При ДТП можно обращаться без справок от МВД и/или ГИБДД. Обслуживание в центре урегулирования убытков компании клиентов с действующим полисом автокаско осуществляется вне очереди. Если ущерб незначительный, то направление на ремонт автовладелец получит максимум за 3 дня.
- Доступно много различных опций для КАСКО — техпомощь, шины-диски, гарантия мобильности, GAP и тд.
Сегодня лимит возмещающих выплат по ОСАГО при ДТП составляет 400 тыс. руб. Вначале эта сумма может показаться достаточной для компенсации причиненного ущерба. Однако на деле этих денег может не хватить на ремонт, так как стоимость запчастей достаточно высокая.