Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую страховку оформить в путешествие». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.
Стоит учесть, что, давая согласие на оформление страховки, компания должна предупредить туриста о случаях, которые не относятся к страховым.
Среди них отмечают следующие:
- Любое заболевание хронического характера.
- Возникновение венерических болезней или же их обострение.
- Повышение температуры тела после принятия солнечных ванн.
- Заболевания, связанные с психическими расстройствами.
- Определенные стоматологические проблемы, к которым относятся зубные боли хронического затяжного проявления.
- Мигрени.
- Отклонения в здоровье, связанные с облучение радиоактивными волнами.
Как выбрать страховую сумму
Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.
Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.
Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.
В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.
Разбираемся в терминологии
Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.
Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.
Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.
Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.
Если собираешься взять в поездку детей, обязательно включи их в полис. Страховые компании неохотно берутся за малышей от 0 до 3 лет, поскольку они часто болеют. Выбирая компанию, сразу узнай о таких тонкостях. Имей в виду, что детская страховка значительно увеличивает стоимость полиса, но отказываться от неё и надеяться на авось ни в коем случае нельзя. Вспомни, какой стресс ты испытываешь, когда ребёнок заболевает дома, и умножь его на 100. Другая страна, чужой язык, страдающий ребёнок — брр, уж лучше собираться в путь во всеоружии.
Детский базовый пакет практически не отличается от взрослого, а вот в дополнительные опции советуем включить выезд доктора на дом (практикуется в популярных странах — Черногории, Болгарии, Кипре, Таиланде), помощь при укусах животных (вдруг малыш не поладит с кем-то в контактном зоопарке) и активный отдых, если собираетесь пойти в аквапарк или на аттракционы.
При выезде за рубеж к вопросу приобретения страховки можно подойти по-разному:
- Обратиться в турагентство, у которого заказывается путешествие. Сотрудники фирмы помогут оформить полис в короткие сроки.
- Посетить офисы известных страховых фирм и банков, самостоятельно изучить предложения и выбрать подходящий вариант.
- Приобрести в режиме онлайн, воспользовавшись для расчета стоимости специальным калькулятором.
Однако прежде чем покупать страховку, следует ознакомиться с ее основными видами.
Необходимые документы
Чтобы сделать страховку, нужно предварительно сформировать определенный пакет бумаг. Набор отличается, в зависимости от того, кто должен получить полис — взрослый или ребенок.
| Страхование взрослого | Страхование ребенка |
| Заграничный паспорт | Свидетельство о рождении |
| Заполненное по образцу заявление | Загранпаспорт |
| Квитанция о внесении оплаты за полис |
Для родителей, планирующих выезд вместе с детьми есть идеальный вариант — семейная страховка. Тогда отдельная детская страховка не нужна.
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Стоимость лечения за границей без страховки
Медицинские услуги за границей для иностранцев почти всегда платные и часто стоят очень дорого. Их стоимость зависит от уровня медицины в стране, законодательных ограничений и других условий. Цены в разных медучреждениях внутри страны могут отличаться: услуги частных клиник дороже, чем государственных.
Одни из самых высоких цен на лечение — в США: простой визит к врачу здесь стоит от двухсот долларов. В популярных у россиян Таиланде и Турции медицина дешевле, но все еще дорогая: прием у врача стоит в пределах 60-80 долларов, а день в стационаре — от 500 долларов. В странах с недорогой медициной (например, в Камбодже) качество услуг, как правило, очень низкое.
По этой причине на страховке не стоит экономить. Лучше один раз заплатить за полис, чем оплачивать все лечение из своего кармана. Однако, дорогая страховка также может оказаться неэффективной — покрыть не все риски или долго обрабатывать страховые случаи. Поэтому перед оформлением полиса узнайте подробнее об условиях страховой компании и об ассистансе, с которым она сотрудничает.
Из чего состоит полис страхования
Как работает медицинская страховка, разобраться сложно, хотя партнеров не так много. Расшифруем определения и принципы, как работает каждый участник. Полис туриста вы получите после оплаты страховой компании.
На отдыхе за рубежом, если с вами что-то случилось, обращайтесь по телефону в assistans (ниже расскажем, что это). Сотрудники компании подскажут о дальнейших ваших действиях. В медицинском учреждении окажут необходимую помощь, предоставят лечение, счет на оплату предоставят компании, в которой вы застрахованы.
Редко, но бывают случаи, когда туристы оплачивают лечение сами, потом страховая компания возмещает им расходы. Предупреждаем сразу: лучше этого не делать, настаивайте на том, что у вас на руках есть страховой полис.
Термины в страховании
- Того, кто заключает договор со страховщиком называется СТРАХОВАТЕЛЕМ или выгодоприобретателем, застрахованным лицом.
- Тот, кто страхует, с кем страхователь заключает контракт (договор), называется СТРАХОВЩИК. Он уплачивает суммы страховых случаев, указанные в договоре, в том числе лечение.
- Под страховыми случаями понимается факт или происшествие, указанное в контракте, по которому возмещаются затраты. Не подлежат возмещению затраты на случаи, которые не вошли в контракт страхования: их называют нестраховыми.
- Под страховой суммой (еще называют: сумма покрытия, лимит ответственности) имеется в виду максимальная стоимость, которую страховая компания готов за вас оплатить. В эту сумму включаются все расходы: медицинские, транспортные, за обслуживание и другие затраты.
- Если страховая сумма, которую выбрали, составляет 50000 евро, а транспортировка с гор обошлась в 20000 евро, то рассчитывайте, что лечить вас будут в пределах 30000 евро.Что нужно знать при выборе медицинской страховки для путешествий.
Тип отдыха и виды рисков на отдыхе
Расшифровка типов отдыха:
• Без приключений
• Активный отдых:
«Активный отдых» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) езды/пребывания на лодке/маломерном судне, водном мотоцикле; средстве, буксируемом надувным/плавательным средством; водных лыжах; велосипеде; животном (лошади, верблюде, слоне и т.д.); оликах; сигвее; мопеде, мотороллере, скутере, мотоцикле, квадроцикле;
2) игры в пляжный волейбол, пляжный футбол, теннис, гольф;
3) рыбалки; снорклинга; треккинга; бега трусцой; посещения водных аттракционов, аквапарков, катания с водных горок; рафтинга; каякинга; серфинга, виндсерфинга, кайтсерфинга.
• Зимний активный отдых:
«Зимний активный отдых» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) езды/пребывания на снегоходах, санях; и пр. устройствах;
2) катания на горных лыжах, занятий сноубордингом, скибордингом на подготовленных трассах не выше «красного» уровня; катания на беговых лыжах, коньках; занятий зимней рыбалкой.
• Экстремальный отдых:
«Экстремальный отдых» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) занятия альпинизмом, скалолазанием, ледолазанием; спуском в пещеры; фристайлом, охотой; катания на горных лыжах, занятий сноубордингом, скибордингом, хели-ски на подготовленных трассах выше «красного» уровня, на неподготовленных трассах и вне трасс
2) парашютным спортом, скайсерфингом; бейсджампингом; дельтапланеризмом; и пр.,
3) дайвингом с погружением до глубины 40 м;
4) скейтбордингом, банджи-джампингом , агрессивным катанием на роликовых коньках; и пр.
Случай считается подпадающим под категорию активного/зимнего активного/экстремального отдыха, если таковой наступил в результате вида деятельности, прямо предусмотренного вышеприведенным перечнем, при этом вне зависимости от продолжительности и частоты (однократно или систематически) соответствующего вида деятельности, а также ее целей (для отдыха, достижения пункта назначения и т.д.).
• Спорт:
«Спорт» — времяпрепровождение на Территории страхования в форме:
1) участия в спортивных соревнованиях, спортивных играх (за исключением тех, что указаны в пункте «k», спортивных тренировках;
2) занятий любым видом спорта, не включенным в определения экстремальный отдых.
• Профессиональный риск:
«Профессиональный риск» — профессиональная деятельность, являющаяся целью выезда за пределы постоянного места проживания
Какие документы надо предоставить для получения возмещения за оказанные медицинские услуги за границей:
- чеки
- медицинский отчет
- полис
- загранпаспорт
- реквизиты для выплаты
Цена туристической страховки
Многие пренебрегают туристической страховкой, считая, что это дорого, и что это – напрасная трата денег. На самом деле всё не так. Конечно, стоимость туристической страховки зависит от страны, в какой она будет действовать и от уровня цен на медицину в этой стране. Но цена полиса не сравнима с затратами на медицину в случае, если Вам понадобится помощь. Например, страховка в Армению на 8 дней нам обошлась всего в 250 рублей на человека (при том, что самый простой сироп от кашля в Ереване стоил мне 260 рублей!). Страхование для стран Шенгена обходится, как правило, 0,80 – 1 евро в день, то есть около 400 рублей в неделю. Самая дорогая страховка для меня была в Штаты, обошлась около 1200 рублей на 10 дней, но медицина в США настолько дорогая, что эти деньги – сущие копейки! Поэтому, лучше не пренебрегать медицинской страховкой!
Зачем нужен страховой полис?
К сожалению, многие россияне относятся к медицинской страховке как к формальности, необходимой для получения визы. В экстремальных ситуациях такие граждане, выбравшие малоизвестного и ненадёжного страховщика, рискуют своей жизнью и здоровьем. Ведь от качества предоставляемых страховой компанией услуг зависит не только то, получите ли Вы бесплатно медпомощь, компенсацию за медицинскую помощь, но и то, будет ли эта помощь Вам своевременно оказана. Страховой полис Zetta Insurance Company Ltd избавит Вас от волнений и тревог, обезопасит Вашу поездку и сделает её ещё более приятной. При наступлении страхового случая менеджер моментально Вам ответит, поможет сориентироваться в сложной ситуации и расскажет, в какую клинику обратиться и что предпринять до приезда врача. Специалисты Zetta Insurance Company Ltd обеспечивают комплексное сопровождение клиентов: с момента обращения в компанию до получения медицинской помощи.
Преимущества и недостатки
Купив страховку на год, обеспечивающую финансовую защиту во время пребывания в другой стране, страхователь имеет право оценить ее преимущества, так как можно:
- получить полис, который может действовать по всему миру, кроме своей страны;
- пользоваться услугами по страховке пока не будет исчерпан ее лимит;
- не нужно контролировать дни пребывания за границей в течение периода 365 дней;
- некоторые риски предоставляются бесплатно в качестве бонуса за покупку годового полиса или дешевле, по сравнению с выбором по стандартному тарифу;
- поставить отметку, согласно которой человек подразумевает вероятность на страховой период беременности, работы по найму, поездок за рулем, другое.
Минусы:
- если лимит будет израсходован, для оказания услуг по полису нужно будет оформлять новый договор, вносить оплату, так как согласно правилам страхования сумма выплат не может быть больше страхового покрытия;
- если в течение года возникнет желание покататься на лыжах, заняться дайвингом, но это не будет предусмотрено полисом, оплачивать затраты вследствие несчастного случая нужно будет из своего кармана.
Страховка для путешествий за границу
Пакетные туристы особо не задумываются о страховании поездки, потому что в цену тура обычно включена и базовая туристическая страховказа. При возникновении страхового случая часто возникают проблемы, ведь мало кто этот договор читает, пытаясь разобраться, что туда включено, а что нет.
В самостоятельных путешествиях вы полностью отвечаете за свой отдых, и к выбору страховки стоит подойти серьезно и потратить полчаса своего времени.
Итак, для начала давайте разберемся, какие туристические страховки бывают:
Для путешествий по России — теоретически обычный медицинский полис (ОМС). Но если вы знаете не понаслышке о бесплатной медицине в России, то рекомендую оформить еще специальный полис путешественника. Особенно, если в поездке планируете подниматься в горы, посещать удаленные регионы и так далее.
Для путешествий за границу вам понадобится так называемая страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР). Она может быть базовой, которая включает экстренную помощь, или расширенной.
В расширенную можно добавить множество опций: страхование от несчастного случая, утери багажа, гражданской ответственности, травм при занятиях активными видами спорта, зубной боли, утери документов и многое другое.
Какие опции можно добавить к полису?
Можно взять самую дешевую страховку — она подойдет для подачи в консульство для визы, но не более. Многие важные опции зачастую оплачиваются дополнительно. Это может быть:
Страховка от несчастного случая. Возмещение расходов связанных с травмой при несчастном случае, расходы на реабилитацию даже по приезду домой.
Страхование гражданской ответственности. Возмещение ущерба третьим лицам, например, если вы разбили фамильную вазу в арендуемой квартире и хозяин просит возместить ущерб.
Активный отдых. Если собираетесь в поход в горы, кататься на сёрфе или горных лыжах, даже на банане и гидроцикле.
Езда на байке. Если планируете ездить на байке и вдруг попадете в аварию. Обязательно надевайте шлем, имейте права категории А и не садитесь за руль в алкогольном опьянении, иначе страховая окажет в выплате.
Страховка от невыезда. Если поездка неожиданно отменилась, вам возместят расходы. Например, вы заболели, пришла повестка из военкомата, в суд. необходимо будет документами подтвердить причину.
Выплаты за задержку рейса. Если рейс задержат (более 4 часов) или вообще отменят.
Страхование багажа. Если вещи потеряются где-то при стыковке, вы получите 300$-1500$ (или в зависимости от договора) сверх той суммы, которую выплачивает авиакомпания (обычно это всего 20$ за кг).
Поисково-спасательные работы, эвакуация вертолетом. Если планируете серьезные экспедиции и восхождения.
Помощь при наличии алкогольного опьянения. Такая опция есть у страховой компании ERV. Если вы знаете свою склонность к выпивке 🙂 Остальные страховые не будут ничего выплачивать в случае, если подтвердится наличие опьянения.
Что делать, если наступил страховой случай?
Если в поездке турист заболел, отравился или травмировался, в первую очередь необходимо связаться с сервисной компанией по телефону. Выбирать нужно отделение, территориально близкое к своему местонахождению. Не во всех странах есть представительства. Например, в Юго-Восточной Азии они обычно находятся в Таиланде.
Сотруднику компании необходимо сообщить все сведения, которые он запросит. Эти данные указаны в памятке к полису. Он сообщает, куда и когда нужно обратиться за помощью. Как правило, это лучшие госпитали, где оказывают помощь иностранным туристам. Обычно между звонком и визитом к врачу проходит не более 1-1,5 часов. В этом случае визит к доктору, лекарства и последующее лечение будет бесплатным. Обычно клиники выставляют счет напрямую сервисной компании, а та уже рассчитывается со страховой.