Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое регрессное требование по ОСАГО?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено, что владельцы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, оформившие документы о ДТП без участия ГИБДД, по требованию страховой компании обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра или независимой технической экспертизы. Срок представления – пять рабочих дней со дня получения требования.
Какой срок исковой давности регресса по ОСАГО?
Между тем, для реализации данного страховой организации права законом отведён срок. В нашем случае он равен общему сроку исковой давности и составляет 3 года. А дата отсчёта срока начинается со дня, когда страховщик узнал или должен был узнать о праве регресса. Речь здесь идёт не всегда о дате ДТП, но о дате, когда у страховой оказались материалы дела или другие документы, подтверждающие наличие права взыскания с виновника денег.
Обратите внимание на важную тонкость! Исковая давность регресса по ОСАГО в судебной практике 2023 года не применяется автоматически. Если вы сами не заявите возражение в связи с истечением давности регресса, то суд может удовлетворить требования страховой компании. Поэтому на такие суды нужно как минимум прийти (или отправить почтой возражение).
Актуальные вопросы и ответы
- Вопрос: Произошла авария, у виновной стороны нет полиса ОСАГО. На протяжении какого времени можно подать иск в суд на виновника ДТП для возмещения ущерба? Ответ: Подать исковое заявление в судебную инстанцию на получение компенсации допускается на протяжении трех лет, начиная со дня, когда происшествие состоялось.
- Вопрос: Произошло ДТП, виновник скрылся с места происшествия. Когда пострадавшей стороне можно предъявить иск, если СИД ограничен, а ответчик еще не установлен? Ответ: Допустимый период подачи иска начнет отсчитываться с того дня, когда будет установлен виновный.
- Вопрос: Ущерб после аварии превысил сумму возможной страховой выплаты. Когда можно подавать иск на виновника ДТП для возмещения недостающей части ущерба, который СК проигнорировала, не оплатив? Ответ: После получения информации от СК, что страховка весь ущерб не компенсирует, начинается отсчет конкретного СИД.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Как избежать регресса по ОСАГО
Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:
- никогда не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым водителям;
- не покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
- своевременно оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям, вписанным в страховку;
- соблюдайте требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.
Предлагаем ознакомиться Как ездить без ОСАГО законно: обязательна ли страховка, в каких случаях можно обойтись без полиса, а также каковы возможные проблемы и риски?
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.
Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:
Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП
Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:
- внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
- принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
- своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
- при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
- обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.
Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:
- если страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо требования к виновнику аварии;
- случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
- требования о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.
Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.
Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.
Регрессное требование одно из требований, которое предъявляется в процессе страховой и финансовой деятельности. Смысл такого права заключается в том, что лицо или юридическая организация, которая возместила ущерб третьему лицу, получает право на предъявление требований к лицу, которое фактически причинило ущерб.
Зачастую такое право используют страховые компании, при возмещении материального ущерба, возникшего в результате ДТП. Регрессное право требования реализуется посредством обращения в судебную инстанцию.
Сумма требования не может быть более той, которая выплачивалась потерпевшему страховой компанией. Дополнительно страховая компания вправе требовать возмещения дополнительных расходов, которые страховщик понес в связи с реализацией своего право (например, привлечение представителя для участия в судебном процессе, привлечение экспертной организации).
Дополнительные расходы, подтверждаемые квитанциями, указываются в иске и предъявляются в качестве требований к виновнику дорожно-транспортному происшествию.
Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет страховки?
Досудебная претензия по возмещению убытков
Порядок досудебного урегулирования конфликта обычно имеет место при взыскании страховой фирмой материального ущерба по КАСКО в рамках процедуры суброгации. В этом случае страховщик часто предпочитает вначале направить виновнику аварии письменную досудебную претензию и потребовать от него возмещения ущерба в добровольном порядке.
Срок, в течение которого к виновнику ДТП может быть направлен судебный иск или претензия (срок исковой давности), равен 3 годам. Поэтому не стоит удивляться, если претензия была получена уже спустя пару лет после аварии. Что делать в этом случае? Если претензии обоснованы, то стоит рассмотреть вариант выплаты денег. Часто со страховой фирмой удается договориться об удобном графике погашения долга (о рассрочке). Если же обоснованность требований страховой фирмы сомнительна, то можно смело обращаться в суд для выяснения всех обстоятельств ДТП.
Досудебная претензия страховой компании представляет собой письмо с подробным описанием обстоятельств аварии, ссылками на статьи нормативно-правовых актов и суммой, которую необходимо возместить страховщику. К претензии о возмещении ущерба обязательно прикладывается внушительный список документов, подтверждающих обоснованность требований страховой фирмы.
Размер ущерба, который может быть истребован в рамках регресса или суброгации с виновника дорожного происшествия, не может превышать сумму, выплаченную страховщиком пострадавшей стороне.
Если ДТП было спровоцировано водителем, находящимся при исполнении служебных обязанностей, то досудебная претензия будет направлена его работодателю.
Оспаривание вины в судебном порядке
Еще один способ противостоять требованиям страховой по поводу выплаты регресса — оспорить свою вину при помощи судебного разбирательства. Этот способ достаточно действенный, потому что виновниками очень многих аварий все же являются оба водителя, или же вина ответчика, к которому выдвигается регрессное требование, доказана не полностью. Зачастую даже для самого водителя становится неожиданным, что суд его полностью оправдал.
Грамотный адвокат вполне способен снять вину с водителя, так как страховые компании апеллируют прежде всего к протоколам об административных правонарушениях и к справкам из ГИБДД. А эти документы далеко не всегда составляются в полном соответствии с законом.
При получении досудебной претензии или повестки в суд не стоит сразу же платить деньги. Через суд можно если и не добиться полного снятия вины, то значительно уменьшить изначальную сумму регресса или суброгации.
Алгоритм действий при подаче в суд иска от СК
Внимание! Если страховая компания все-таки подала в суд, виновнику ДТП необходимо сделать следующее:
- проверка документов. Следует исследовать предложенную информацию. При этом можно требовать у страховой компании подробного расчета и обоснования каждого элемента, обозначенного в смете, с отсылкой на дилеров и поставщиков запчастей. Это позволит точно установить достоверность предложенной к возмещению суммы.
- определить позицию. Ответчик по делу должен защититься, обосновав собственную позицию. Варианты могут быть различными. Некоторые признают вину полностью, некоторые частично, пытаясь доказать необоснованность тех или иных расчетов, а кто-то полностью отказывается исполнять требования.
Если обнаружены очевидные нарушения со стороны страховой компании в части соблюдения процедуры или определения характера требований, то следует об этом сразу заявлять в суде.
В остальном человеку придется полагаться на адвоката, который при установленной вине сможет совершить попытку снизить размер исковых требований.
Как избежать выплаты денежных средств в порядке регресса
В связи с такой позицией законодателя многих интересует, можно ли и как избежать регресса по ОСАГО. При наличии оснований для возникновения регрессного обязательства, предусмотренных ст. 14 ФЗ № 40, избежать выплат достаточно сложно, поскольку страховщик имеет законное право требовать возмещения в пределах установленного срока. Если же срок истек, необходимо обратить внимание суда на этот факт, что позволит избежать возможного взыскания.
Наиболее же действенным способом избежать выплаты является исключение случаев, при которых у страховщика возникает право регресса. Для этого нужно:
- не ездить в состоянии алкогольного опьянения;
- не допускать случаев истечения срока действия диагностической карты;
- своевременно предоставлять транспортное средство страховщику для осмотра;
- следить за сроком действия полиса страхования;
- не покидать место ДТП, если стал его участником.
Других законных способов не существует.
Регресс в страховании
Одним из самых неприятных происшествий для водителя является ДТП. Играет роль и материальная часть (повреждение транспортного средства), возможный вред здоровью, да и моральная составляющая, ведь ситуация не из приятных, понервничать приходится каждому в нее попавшему.
Оправившись от дорожно-транспортного происшествия водитель вынужден решать вопросы со страховой компанией, в случае, если оформлен только полис обязательного страхования, пострадавшему участнику положена страховое возмещение убытков, причиненных в результате данного происшествия. Возникает множество вопросов: куда обратиться, что предоставить, как ускорить процесс возмещения?
Для того чтобы ответить на эти вопросы, необходимо понимать, в каком порядке и по какому механизму осуществляется страховое возмещение.
Как правило, лица, столкнувшиеся с данной неприятной ситуации знакомы с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Именно на этих терминах основан принцип возмещения вреда. Итак, что это за термины, и в чем их существенная разница?
Само определение «регресс» многозначно используется во многих науках, в общем смысле слово означает движение назад, по нисходящему пути развития. Юридический термин звучит как «регрессные выплаты» и дублирует право частного лица или компании, исполнивших свои обязательства, претендовать на компенсацию убытков от другой особы, которая несёт ответственность по конкретному обязательству.
Обычно возмещение подобного типа применяется в трудовом праве (вредные условия труда) и уголовном законодательстве (воровство, кража, хищение), а также в страховой деятельности (полис ОСАГО с виновника ДТП).
Фактически регрессы в страховании – право, а не обязанность страховых организаций, законодательно предусмотренный шанс сохранить активы (ст. 14, ч. 1 закона «Об ОСАГО»). Причём нормативный акт чётко оговаривает ситуации, которые приводят к взысканию денег с виновника ДТП и максимальные суммы взыскания:
- фирма возвращает компенсацию жертве на условиях, которые предусмотрены законом;
- дальше предприятие в юридическом порядке взыскивает заплаченные ранее финансы с этого виновного уже через судебные органы.
Поэтому взыскать с потерпевшего клиента сумму можно только после того, как выплата будет осуществлена на практике. Обычно сумма максимального возмещения по страховке транспорта составляет 400 тыс. руб., а сумма по возмещению вреда жизни и здоровья — 200 тыс. руб. Хотя они могут суммироваться, если в результате ДТП вред нанесён одновременно и имуществу, и здоровью пострадавших лиц.