Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать на банкротство самостоятельно?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Порядок публикации информации на Федеральном ресурсе относительно банкротства лиц регулируется Министерством экономического развития, которое уполномочено Правительством РФ на мониторинг процесса. Согласно норм ст. 28 Закона «О несостоятельности» с изменениями от 1.01.2019 года обязанности по размещению информации о банкротстве субъекта возлагаются на арбитражного управляющего или СРО.
Как формируется реестр банкротств
Уполномоченное лицо обязано вносить сведения в течение 10 дней с момента вступления в должность, этот же период применяется и для размещения информации о произошедших изменениях: принятых судебных решений и прочих.
Публикации в Федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц и юридических лиц должны соответствовать Приказу Министерства экономразвития № 292 от 2012 года. Среди основных норм:
- внесение сведений в список банкротов и должников на русском языке;
- без сокращений и ошибок;
- размер шрифта от 7.
Все размещенные данные должны быть актуальными и достоверными, в противном случае, банкрот несет ответственность за сокрытие информации. Поэтому для их подтверждения используется усложненная процедура.
Размещение каждого объявления – платное, стоимость публикации в ЕФРСБ о несостоятельности составляет 825,12 руб. для юрлиц и не более 50% от указанной цены для граждан.
Принципами формирования Федерального сайта-реестра банкротных дел являются:
- публичность и общедоступность данных, внесенных в перечень;
- информационный характер сообщений;
- платность применения ресурса, за исключением объявлений, размещенных органами самоуправления и государственными властями;
- недопустимость вмешательства оператора федеральной службы с целью воздействия на вносимую субъектами информацию;
- неизменность данных;
- актуальность;
- собственность РФ на формируемые базы данных в период действия реестра.
Ресурс обеспечивает пользователям возможность поиска необходимых сведений по выбранным критериям.
Кому нужно проверить сведения о банкротстве физических лиц
Как показывает практика, это разово или регулярно делают такие субъекты:
- банки и микрофинансовые организации;
- арендодатели особо ценного и/или крупного имущества;
- компании различных ОПФ и, в отдельных случаях, владельцы или акционеры этих организаций;
- обычные граждане РФ.
Прочитать Кредитные каникулы: что это, как оформить и условия предоставления в 2021 году
Причины для получения информации о финансовом состоянии человека бывают самыми разными, но обычно они предельно понятны. Это делают для того, чтобы убедиться в благонадежности второй стороны: в том, что ей по силам вернуть взятые в долг деньги или вообще вправе занимать руководящую должность.
Дело в том, что банкрот в течение определенного срока не может работать на управленческом посту в фирме, это одно из накладываемых законом ограничений (о которых ниже), иначе все заключенные им сделки не составит труда оспорить в судебном порядке и, при желании, аннулировать. Столь непродуманная кадровая политика неизбежно приведет к финансовым потерям, которых любое предприятие как раз старается избежать.
Зачем проводить проверку?
Раскроем вопрос причин несколько подробнее, ведь он ключевой. Итак, на сайт ЕФРСБ или в КАД заходят:
- чтобы удостовериться в достаточно чистой репутации человека, обращающегося за деньгами;
- для оценки рисков и перспектив возможного заключения сделки с экономически несостоятельным субъектом;
- чтобы убедиться, что назначаемый на руководящий пост человек вообще вправе занимать сейчас должность такого уровня.
Получение актуальной информации – это своего рода защита, и она будет полезна всем и каждому. Обычный гражданин таким образом успокоит себя и приобретет уверенность в том, что заемщик, которому он на время предоставляет крупную сумму, действительно добросовестный и привык рассчитываться со своими долгами. Для сотрудников банков и МФО это вообще прямая обязанность – они должны понимать, кто к ним обращается, ведь они ежедневно заключают сделки с сотнями клиентов, и на судебные тяжбы с каждым из них у кредитного учреждения просто нет времени.
Любой дальновидный владелец компании обязан проверить процедуру банкротства физического лица, назначаемого на должность директора или управляющего его фирмой, даже если этот человек клянется в своей финансовой состоятельности. Вдруг он обманывает? Или просто не знает юридических нюансов и думает, что срок действия наложенных на него ограничений истек, хотя они все еще активы, учитывая сферу деятельности предприятия.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд
Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.
Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:
- сумма долга свыше 500 000 рублей;
- он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.
Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.
Какие трудности возникнут?
Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:
-
Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.
Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
-
«Бюрократическая волокита».
Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
-
Выбор правильной тактики и поведения в суде.
Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
-
Поиск и выбор финансового управляющего.
Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
-
«Постоянно держать руку на пульсе».
Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!
Поиск сведений в «Коммерсанте»
Данные о банкротстве физических лиц публикуют на страницах делового издания «Коммерсант». Удобнее воспользоваться онлайн-версией. В базу данных попадают сведения, которые передают арбитражные управляющие. Информация обновляется каждую неделю, но есть и архив.
Пользователям предстоит сначала зарегистрироваться на сайте. К тому же часть опций платная: например, придется заплатить за доступ к поиску, чтобы просматривать найденные в системе файлы. Цена зависит от количества просмотров в день.
Чтобы сделать проверку на банкротство физических лиц с помощью сайта издания «Коммерсант»:
1. Зайдите на официальный сайт издания. Рядом с названием кликнете на раскрывающееся меню, чтобы увидеть рубрики и разделы. Здесь выберите «Банкротства».
Как проверить физическое лицо на статус банкротства
Да, они есть, но их считанное количество. Все должники, признанные неспособными рассчитаться по взятым на себя обязательствам, вписываются в Единый реестр – на сегодняшний день он содержит самую полную информацию о вынесенных судом решениях.
В этом хранилище вы можете запросить сведения о проведенных аукционах и, соответственно, об итогах реализации имущества, отчетность арбитражных управляющих, заметки из профильных СМИ (в частности, из газеты «Коммерсантъ»), протоколы собрания кредиторов. Фактически вы узнаете очень много важных данных о конкретном заемщике.
Существует сразу несколько способов: одни из них традиционные, ими пользуются уже годами, другие – сравнительно новые, вплотную связанные с интернет-технологиями. Предлагаем рассмотреть каждый из них, со всеми их плюсами и минусами, чтобы вы могли определиться. Начнем с трех, считающихся основными (наиболее часто востребованными на практике).
Это средство массовой информации регулярно публикует данные об экономической несостоятельности россиян и распространяется как в обычном бумажном, так и в онлайн-формате. Потому достаточно зайти на официальный сайт издания, оформить подписку (для доступа ко всем разделам), посетить вкладку «Банкротства», нажать там на «Поиск сообщений…» и узнать самые актуальные данные о том, кто недавно оформил соответствующий статус.
Проверить на банкротство физическое лицо через Единый Федеральный Реестр удобно по нескольким причинам:
- это бесплатная возможность, и она доступна абсолютно всем россиянам без исключения;
- сайт содержит данные как о частных гражданах, так и о корпоративных заемщиках, не способных расплатиться по взятым обязательствам;
- представленная там информация максимально достоверна, ведь портал государственный и заполняется уполномоченными представителями арбитражных органов;
- записи в ЕФРСБ вносятся только по факту оглашения приговора, но сразу же, как только его озвучивают, а не на стадии рассмотрения, как в газете; такой подход позволяет избежать путаницы с неудовлетворенными исками, тогда как «Коммерсантъ» может дать объявление о статусе, оформить который у человека так и не получилось.
Проверка на банкротство физических лиц
Прибегать к помощи нашего сайта и узнавать информацию о банкротстве физических лиц необходимо:
- МФО, банкам и другим кредиторам при обращении потенциальных заемщиков;
- Арендодателям;
- Предприятиям перед заключением договоров с новыми контрагентами;
- Работодателям. В особенности, если кандидат претендует на руководящую должность в компании.
Провести поиск по нашей базе «банкротство физических лиц» может потребоваться как частным гражданам, так и организациям. Например, перед заключением крупной сделки по продаже-покупке недвижимости.
Запрос информации об арбитражных разбирательствах осуществляется в следующих целях:
- Минимизация риска провала сделки, заключения договора с физлицом, которое способно и прежде уже нарушало финансовые обязательства;
- Снижение риска лишиться собственных денежных средств.
В случае со сделками по покупке-продаже недвижимости, поиск и проверка на банкротство крайне важны. Без них существует опасность заключить договор с собственником, который в скором времени может официально лишиться объекта.
Продавцы нередко предлагают дома и квартиры по минимальной цене как раз для того, чтобы как можно быстрее избавиться от активов и получить деньги на руки. Признать сделку купли-продажи незаконной и возвратить средства новому собственницу жилья будет непросто.
Поиск данных о физлицах в ЕФРСБ может осуществить кредитор. Ему проверка на банкротство позволит избежать оформления проблемного займа.
Поиск может быть выполнен как любым физлицом, так и организацией. Узнать информацию про банкротство физических лиц позволяют такие официальные источники, как:
- Газета «Коммерсантъ». Согласно ст. 28 российского законодательства, о том, что должник является несостоятельным, необходимо сообщать в СМИ. «Коммерсантъ» работает «рупором» в нашей стране уже многие годы.
Но использовать его не слишком удобно. Требуется подписка на классический бумажный или электронный вариант газеты, «ручной» поиск сведений.
- Единый Федеральный Реестр. Проверка на банкротство может быть проведена за считанные минуты. Выполнить поиск можно, располагая минимумом информации (нужно указать фамилию и регион, в котором проживает предполагаемый должник). Результаты запроса будут представлены в удобном для изучения электронном формате и в режиме реального времени.
Запрос в ЕФРСБ позволяет узнать следующую информацию:
- Данные о готовящемся, проводимом или завершившемся разбирательстве;
- Сведения о требованиях, которые выдвигал кредитор, результаты их рассмотрения;
- Решения по делу.
Выполнить поиск информации, которую предоставляет Единый Федеральный Реестр, на сайте «Domokod» можно прямо сейчас. Чтобы найти интересующее физическое лицо, потребуется указать ФИО и место жительства гражданина. После – кликнуть на «Поиск». Если в выдаче отразится искомый объект, значит:
- Физлицу уже присвоен статус;
- Осуществляется принудительная продажа ценных вещей для погашения задолженности.
Данные о несостоятельности физлица в информационную базу ЕФРСБ вносятся на регламентированных условиях:
- Осуществляется детальная оценка сведений на достоверность и актуальность;
- Предоставляется открытый доступ всем пользователям интернета без ограничений;
- Управляющий уже подписал соответствующие бумаги, окончательное решение по делу принято;
- Сведения предоставлены государственной властью, местными органами самоуправления, другими уполномоченными лицами.
Информация становится доступна не позднее чем через 10 календарных суток со дня наступления события.
Обратите внимание: система может показать однофамильца интересующего вас субъекта. Чтобы избежать ошибки, необходимо указывать не только ФИО, но и реальное место жительства.
Проще всего найти информацию о банкротстве граждан с помощью специальных интернет-сервисов для проверки физических лиц, поскольку с их помощью можно быстро получить всю остальную важную информацию о состоянии дел человека, включая долги и исполнительные производства. В некоторых случаях о банкротстве физических лиц можно узнать из газет и других СМИ, но это касается только публичных персон и известных предпринимателей.
Негативных последствий для самого банкрота помимо реализации его имущества с торгов достаточно, это:
- невозможность быть учредителем или руководителем юридического лица (3 года);
- отказ в кредитовании (5 лет по закону банкрот не имеет права скрывать факт банкротства при оформлении заявки на кредит);
- пятно на репутации (проверку на банкротство через интернет может сделать любой человек, эта информация находится в открытом доступе);
- проблемы с долгами (процедура банкротства не означает автоматического прощения всех долгов).
В соответствии с действующим законодательством (Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)») признать банкротом могут не только юридическое лицо, но и любого гражданина Российской Федерации, которые в меру каких-либо обстоятельств не имеет возможности погасить долги.
Решением вопроса о присвоении должнику статуса банкрота занимается арбитражный суд. Признать несостоятельность могут, если:
- сумма задолженности перед банками, финансовыми организациями и иными кредиторами составляет более 500 000 рублей
- допущена просрочка оплаты долга более чем на 3 месяца
Лицо, признанное банкротом, освобождается от уплаты основного долга и начисленных процентов, оставшихся после реализации имущества, находящегося в собственности должника и изъятого с целью погашения обязательств.
Однако на должника накладываются и некоторые ограничения:
- в течение 3 лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности
- в течение 5 лет не допустимо получение кредитов или иных займов без предварительного уведомления банка (иной кредитной организации) о несостоятельности
Информация о лицах, признанных судебными органами банкротами, находится в открытом доступе и может быть получена любым человеком, в том числе и через интернет.
Когда могут потребоваться подобные сведения? Чаще всего проверка производится:
- различными финансовыми компаниями и/или частными инвесторами перед выдачей кредита/займа, оформлением рассрочки и так далее
- работодателями перед приемом на работу лиц, несущих материальную ответственность
- сторонними организациями перед участием в торгах по поводу получения крупных заказов или заключения иных соглашений
- иными лицами, перед заключением сделок по купле-продаже движимого или недвижимого имущества, аренды, лизинга и так далее
В 2020 году доступно три основных способа получения данных о несостоятельности физического лица. К ним относятся:
- картотека арбитражных дел
- единый федеральный реестр сведений о банкротах
- газета «Коммерсантъ»
Поскольку дела о признании граждан несостоятельными ведутся арбитражными судами, то и самый простой способ – это процедура поиска в картотеке арбитражных дел.
В большинстве случаев для поиска сведений о должнике требуются:
- ФИО
- адрес проживания, включая регион
- ИНН
- СНИЛС
- категория должника (частное лицо, индивидуальный предприниматель, участник крестьянского или фермерского хозяйства и так далее)
- наименование и адрес расположения арбитражного суда, которым было вынесено решение о несостоятельности физического лица
- номер и иные реквизиты судебного решения
Чем больше информации будет указано при поиске необходимых данных, тем выше вероятность исключения ошибки и получения сведений об ином человеке.
Написать комментарий
Учитывая тот факт, что банкротство накладывает на граждан существенные ограничения, кредиторам представляется максимально важной информация о присвоении потенциальным клиентам статуса несостоятельности. Они могут узнать такие сведения из базы данных, имеющейся на сайте специального Федерального Реестра, а также через сайт арбитражного суда региона и кредитную историю.
Очень важным моментом являются варианты разрешения имеющейся проблемы, причём, до признания человека неплатежеспособным. Их существует всего несколько, каждый из которых, подробно будет рассмотрен ниже.
В круг людей входят заинтересованные лица. Так запрос на проверку статуса банкротства может подать:
- Кредитор;
- Потенциальный спонсор;
- Бизнесмен;
- Гражданин, который участвует в торгах;
- Работник предприятия;
- Банк, который предоставил заем;
- Сам должник.
Проверить статус гражданина РФ можно посредством подачи заявления с просьбой предоставить информацию в Единый Федеральный Реестр сведений, где имеется полная база данных. Также узнать сведения о банкротстве можно с помощью проверки через Картотеку арбитражных дел и на сайте инспекции ФНС.
С 1 октября 2015 года была введена процедура банкротства для физических лиц, поэтому своевременная проверка на финансовую «истощенность» позволит бизнесменам, инвесторам и другим лицам избежать заключения сделок с обанкротившимся индивидуальным предпринимателем (согласитесь уровень доверия к тем, кто один раз не сумел выбраться из долговой ямы крайне низок). Чтобы узнать больше о процедуре банкротства индивидуальных предпринимателей следуйте по ссылке:
Проверка финансовой ситуации юридического лица или индивидуального предпринимателя позволит узнать:
- Репутацию компании или предпринимателя (кредитную историю);
- Наличие ранее оформленного статуса банкротства.
Стоит отметить, что согласно статье 28 Закона о банкротстве публикация данных о финансовой ситуации обязательно.
В круг людей входят заинтересованные лица. Так запрос на проверку статуса банкротства может подать:
- Кредитор;
- Потенциальный спонсор;
- Бизнесмен;
- Гражданин, который участвует в торгах;
- Работник предприятия;
- Банк, который предоставил заем;
- Сам должник.
Проверить статус гражданина РФ можно посредством подачи заявления с просьбой предоставить информацию в Единый Федеральный Реестр сведений, где имеется полная база данных. Также узнать сведения о банкротстве можно с помощью проверки через Картотеку арбитражных дел и на сайте инспекции ФНС.
Банкротство юридических лиц можно проверить в Едином Федеральном Реестре сведений. Через единую базу можно получить выписку на конкретное юридическое лицо. Для этого необходимо подать заявление и следующие данные: реквизиты руководителя, юридический адрес и другие сведения, которые помогут идентифицировать лицо.
Другой способ проверить информацию о банкротстве руководителя — подать запрос в Картотеку арбитражных дел. Главное правильно заполнить графы:
- Наименование руководителя;
- ИНН или ОГРН;
- Далее выбирается вкладка: «Банкротные». После чего система автоматически проводит электронный поиск.
Если человек зачислен в список банкротов или находится на определенной стадии разорения (открыто конкурсное производство), заинтересованный гражданин может получить полную информацию обо всех нюансах и результатах процедуры.
Также дело о банкротстве руководителя публикуется в печатном издании — «Коммерсантъ». Согласно Законодательству РФ и статье 28 ФЗ 127 о несостоятельности и банкротстве, публикование финансовой несостоятельности организаций обязательно. Кроме того, издательство оповещает граждан о проведении собрания кредиторов и о начале продажи имущества руководителя.
Чтобы проверить сведения о разорении руководителя необходимо зайти на сайт издательства, найти поисковую систему и ввести ИНН или регистрационный номер.
Запрос на проверку статуса банкротства может подать:
- Кредитор;
- Бизнесмен;
- Спонсор;
- Участник торгов;
- Работник предприятия;
- Банк, который выдал ссуду;
- Должник.
Сделать запрос на проверку финансового положения гражданина можно на основании подачи заявления в Единый Федеральный Реестр сведений.
ЕФРС является государственным ресурсом, который содержит полную базу данных о каждом юридическом и физическом лице.
Второй вариант, как узнать о банкротстве – почитать газету. В соответствии со статьёй 28 закона «О банкротстве» о несостоятельности гражданина необходимо объявлять через СМИ. В качестве «рупора» выбрана газета «Коммерсантъ».
Арбитражный управляющий, который ведёт процедуру банкротства физического лица, обязан предоставлять в неё сведения:
- о месте и времени проведения собрания кредиторов заёмщика;
- об организации торгов по реализации имущества должника;
- о принятом судом решении.
Эти сведения публикуются в специальном разделе, посвящённом банкротам. Смысл в том, что таким образом соблюдается требование об информировании всех кредиторов должника. Зная, что определённый человек заявил о своей несостоятельности, они смогут потребовать от него максимально возможной компенсации.
Однако у этого способа есть существенный минус. Чтобы получить соответствующие сведения из «Коммерсанта», необходимо оформить на газету подписку – либо электронную, либо выписать стандартный бумажный вариант. Но в любом случае всю информацию придётся проверить вручную. А это, понятное дело, неудобно.
Чаще всего проверить банкротство необходимо:
- банкам, КПК и МФО, если заёмщик обращается за кредитом;
- работодателям, особенно в тех ситуациях, когда человека планируется назначить на руководящую должность (по закону банкрот не может быть руководителем на протяжении 3 лет после процедуры);
- частным кредиторам;
- арендодателям;
- организациям, которые работают с новым контрагентом;
- физлицам при осуществлении крупных сделок, например, по реализации имущества.
На практика, отношение к банкроту более доброжелательное, нежели к должнику. У банкрота уже нет обязательств, поэтому при прочих равных его финансовое положение устойчивей.
Любой банкрот обязан уведомлять потенциального кредитора о том, что он получил соответствующий статус. Ограничение действует в течение пяти лет. Однако не все должники являются добросовестными. Некоторые пытаются пойти на хитрость и скрыть данную информацию.
Кредитор имеет возможность получить сведения самостоятельно одним из следующих способов:
- проверить лицо по базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В нём публикуются данные не только о самом факте принятия судебного акта, но и об иных действиях, например, назначении финансового управляющего или начале торгов имуществом;
- получить информацию из кредитной истории. Практически все кредиторы имеют доступ к данной базе, поэтому могут рассчитывать на сравнение сведений из иных источников и КИ, а также узнают о проведённой процедуре;
- проверить сведения через сайт арбитражного суда по региону проживания должника. Способ не самый надёжный, так как не всегда базы работают корректно и не все данные могут вноситься. Его можно использовать лишь в комплексе с другими.
Самый надежный вариант – получение информации из Федерального Реестра. Им, на практике, и пользуется большая часть граждан.
Пока неясно, в каком положении окажутся граждане, у которых пятилетний срок с момента признания их банкротами будет завершён. Процедура для физических лиц была введена в 2015 году. Полагается, что кредиторы, если будут узнавать о том, что лица были банкротами даже более чем пять лет назад, всё равно будут отказывать в выдаче средств.
Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.
Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника
Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.
Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.
Как только у вас образовалась задолженность по платежам в размере 500 000 рублей, и вы понимаете, что погашение долга перед одним кредитором повлечет невозможность рассчитаться по другим долгам (оплата кредитов, налогов, коммунальных платежей и т.п.), то вы обязаны в течение 30 дней объявить себя банкротом.
В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:
- мировое соглашение,
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества.
Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.
Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.
Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.
Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.
Это последняя стадия.
Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.
Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:
- текущие платежи,
- реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
- реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
- все остальные реестровые требования.
Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.
Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.
Во многих развитых странах процедура банкротства физического лица существует уже достаточно давно. Так, например, в США физические лица могли объявлять себя банкротами еще в конце 19 века — это и была первая практика банкротства физлиц. Европейцы переняли этот опыт только спустя почти 100 лет — первые законы о банкротстве физических лиц там появились в конце 20 века.
В разных странах действует разное законодательство в области банкротства. Так, законы о банкротстве физлиц в США больше учитывает интересы должников, а в европейских странах — интересы кредиторов. В Америке процедура банкротства физлица направлена на скорейшее избавление неплатежеспособного заемщика от долгов, и ее можно пройти за несколько месяцев. А в странах Европы она больше похожа на программу финансового оздоровления: здесь администраторы (специалисты, осуществляющие банкротство физлиц) сделают все для того, чтобы максимально удовлетворить интересы кредиторов, а чтобы окончательно списать безнадежные долги, в ряде стран придется ждать 10-12 лет.
Также важно отметить, что в одних странах банкротство физического лица находится исключительно в судебной компетенции, а в других предпочтение отдается досудебному урегулированию отношений между кредитором и должником.
Если кто-то думает, что объявить себя банкротом — означает списать с себя все долги, он глубоко заблуждается. Даже в тех странах, где банкротство физлиц является уже устоявшейся практикой, объявление себя банкротом влечет за собой немало серьезных негативных последствий, в том числе принудительную реализацию имущества, а долги при этом все равно приходится возвращать, пусть даже частично и на протяжении большего количества времени.
Рассмотрим наиболее распространенные правила признания себя банкротом, общие тенденции, действующие в разных странах.
- Человек признает себя банкротом в установленном законом порядке.
- Ему назначается администратор (как ликвидатор для предприятия-банкрота), который получает полное право распоряжения имуществом должника.
- Должник, кредитор и администратор совместно обговаривают возможности для погашения имеющегося долга, составляют план погашения, определяют часть долга, которую можно погасить за счет доходов и/или имущества заемщика и часть, которую придется списать как безнадежную.
- Администратор распоряжается имуществом, счетами, доходами заемщика до того момента, как будет полностью завершена процедура банкротства, в том числе может реализовывать имущество, принадлежащее заемщику (в первую очередь — дорогостоящее: недвижимость, автомобили и т.д.).
- Во время и после прохождения процедуры банкротства на человека накладывается ряд ограничений (например, он больше не имеет права пользоваться кредитами, заниматься бизнесом, занимать определенные должности, выезжать из страны и т.д.). Некоторые запреты могут носить временный характер, а некоторые — постоянный.
- Письменная консультация
- Составление претензии
- Составление иска
- Составление договора
- Представительство в суде
- Защита прав потребителей
- Юридические услуги по трудовым спорам
- Юридические услуги по арбитражным спорам
- Юридические услуги по долевому строительству
- Юрист по страховым спорам-Автоюрист
- Юридические услуги при затоплении квартиры
- Проведение банкротства физического лица
- Кредитный юрист по долгам банку
- Возврат комиссий и страховок с банка
- Юрист по недвижимости
- Взыскание долга по расписке
Согласно ФЗ «О банкротстве» , все расходы на публикацию сведений ложатся на плечи гражданина. Назвать точную сумму, которую предстоит потратить ему на размещение информации, нельзя. Все будет зависеть от того, сколько этапов пройдет гражданин в ходе своего банкротства.
За публикацию сведений в реестре предстоит заплатить 402,5 рублей за каждое сообщение. Указанная сумма может меняться, но она не должна превышать 50% от тарифа, установленного в отношении юрлиц. В среднем должнику предстоит опубликовать 5-6 сообщений, а его расходы на размещение сведений в интернете составляют до 3000 р.
Расходы на публикацию сообщений в газете «Коммерсант» в среднем не превышают 12 тыс.р. Стоимость одного сообщения рассчитывается исходя из тарифа около 211 руб. за кв.см.
В исключительных случаях физлицо могут освободить от оплаты публикаций. Например, если у него недостаточно имущества для покрытия данной статьи затрат. Если процедура банкротства была инициирована кредитором, то оплатить публикации должен именно он. Также решение об ином порядке оплаты может быть вынесено комитетом кредиторов.
Зачем проводить проверку на банкротство
Главная цель проверки сведений о банкротстве физического лица — безопасность второго участника сделки. Информация находится в сводном доступе, поэтому при заключении договора купли-продажи между физическими лицами желательно провести самостоятельный мониторинг данных.
При этом не возникнет ситуации, что, например, недвижимость была приобретена у гражданина, который избавляется от своих активов в срочном порядке. И не будет риска, что такое имущество изымут у нового владельца, так как сделку признают недействительной.
Банкам и другим кредитным организациям такая проверка поможет избежать заключения договора с неплатежеспособным заемщиком. А работодателю удастся нанять добропорядочного гражданина и не нарушить законодательные ограничения, установленные для банкротов.
Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
Как известно, сделки по купле-продаже недвижимости весьма распространены среди физических лиц, поэтому перед заключением и исполнением договора особенно важно проверить, имеет ли контрагент право заключать подобного рода сделки.
При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:
- Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
- Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию — финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.
Банкротство — что это и когда наступает
Банкротство, иначе несостоятельность — это неспособность должника выполнять свои финансовые обязательства. Это могут быть как обязательные платежи в государственный бюджет, например, налоги, так и расчеты с кредиторами. Однако не всякий несостоятельный должник — банкрот. Таковым считается только тот, в отношении которого начата особая процедура банкротства и данные о котором внесены в федеральный реестр — единый электронный ресурс, где в реальном времени отражаются сведения о банкротстве компаний и граждан.
Признаки приближающегося или уже наступившего банкротства, порядок объявления организации или гражданина банкротом и последующих расчетов с кредиторами изложены в специальном федеральном законе. Согласно его правилам, единым на всей территории страны, банкротами могут признаваться как организации, так и граждане. Начало процедуры банкротства в отношении любого должника может объявить только суд. Но для обращения в него должны быть в наличии два непременных обстоятельства:
- сумма долга превышает установленный законом предел;
- погашение не производится в течение трех месяцев.
Минимальная сумма долга, при которой наступает банкротство, для субъектов предпринимательства составляет 100000, а для граждан уже полмиллиона. Это не обязательно задолженность единому кредитору. Как правило, их бывает больше:
- контрагенты, в том числе банки и другие финансовые организации;
- федеральные и региональные властные органы, получающие обязательные платежи (налоги, взносы во внебюджетные фонды и т. д.);
- работники;
- взыскатели по исполнительным листам и т. д.
Инициатором обращения в суд для официального признания банкротом может быть сам должник. Более того, федеральный закон его обязывает это делать, если признаки банкротства уже проявились или есть риск их возникновения. Для руководителя, который знал о приближении банкротства, но не предпринял необходимых мер, предусмотрена ответственность. В суд может обратиться и любой из кредиторов или несколько из них, приняв единое решение об этом.
Каким законом все это регулируется
Проверить лицо на банкротство можно согласно ФЗ № 127, принятому 01 10 2015. Он обуславливает право граждан на признание своей экономической несостоятельности, а также характер финансовых взаимоотношений с неплатежеспособными россиянами и порядок проведения реструктуризации и распродажи активов с молотка. Напоминаем, для получения рассматриваемого статуса человеку следует документально подтвердить свой долг перед каждой фигурирующей в деле инстанцией, а также отвечать двум ключевым условиям:
- собрать непогашенных обязательств на сумму от 300 000 рублей (хотя есть нюансы);
- просрочить регулярные выплаты на квартал (3 месяца) или более.
Субъект может сам запустить процесс о признании себя банкротом, но также, в зависимости от ситуации, в суд вправе обратиться и один из кредиторов, дававший ему деньги, и даже государственная инстанция. При этом существует 3 варианта развития событий:
| Контракт пересматривается – те же банки часто идут клиентам навстречу и разрабатывают более лояльные и удобные схемы выплат, чтобы люди могли вернуть средства с процентами и не приходилось тратить силы на тяжбы, разбирательства и заседания. | У заемщика изымается залоговое имущество или, уже в ходе процесса, по решению суда проводится аукцион, на котором распродаются активы, а вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности их претензий. | Стороны договариваются полюбовно – заключается мировое соглашение, задающее новые условия сделки. |