Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Претензия в страховую компанию по ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
Время, отведенное страхователю на подачу претензии, начинается с момента, когда ему стало известно или должно было стать известно о решении страховой компании, с которым он не согласен.
Следует уточнить, что временной промежуток, в течение которого страхователь может подать претензию, определяется исходя из 2-летнего срока исковой давности для этой категории дел.
Если исходить из того, что после наступления страхового случая страховщик в течение 20 дней должен рассмотреть возможность выплаты страхового возмещения, то подача претензии возможна через 20 дней с момента обращения в страховую компанию за возмещением ущерба, даже если страховщик не принял никакого решения. Право на подачу претензии сохраняется за страхователем в течение двух лет.
Страховая выплатила мало, а ремонт обойдётся дороже – что делать?
Такие ситуации встречаются повсеместно. Получив направление на ремонт и пригнав машину в автомастерскую, потерпевшему в ДТП вдруг заявляют в сервисе, что насчитанных страховой денег не хватает на восстановление автомобиля.
С чем это связано? Об этом мы рассказали в самом начале статьи. При ремонте не учитывается износ машины, поэтому сервисы используют только новые детали. Но рыночные цены на новые запчасти и технологии сильно отличаются от тех, что прописаны в справочниках РСА – а страховые считают как раз по методикам. Из-за этого недостаточно денег на ремонт.
Один из вариантов доплатить, а затем взыскать указанную сумму с виновника аварии. О том, как это правильно сделать, мы рассказывали выше. Вначале досудебный этап, а если последует отказ – то в судебном порядке.
Что должна содержать претензия по ОСАГО направляемая в страховую?
Унифицированной формы претензии для направления страховой компании, нет, но есть требования к ее содержимому, установленные в пункте 5.1, Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П.
Претензия должна содержать следующее:
- Наименование страховщика (название страховой компании с указание организационно правовой формы), которому она направляется;
- Полное наименование, адрес места нахождения / фамилию, имя, отчество (при наличии), место жительства или почтовый адрес потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;
- Опишите требования к страховой с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации, обосновывающих Вашу правоту;
- Банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;
- Фамилию, имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.
Но просто направить претензию мало, нужно прикрепить документы, подтверждающие обстоятельства, на которых потерпевший основывает свои требования.
Это могут быть следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ, или иной документ удостоверяющий личность потерпевшего;
- Документы подтверждающие право собственности на автомобиль, либо документ, подтверждающий право на получение страхового возмещения, в случае если поврежденный автомобиль, находится в собственности другого лица;
- Документы, оформленные ГИБДД в связи с ДТП. Европротокол, или его копию, в случае, если ДТП оформлялось без участия сотрудников полиции;
- Полис ОСАГО;
- Результаты независимой экспертизы, в случае недоплаты, или доказательства, что ремонт проведен некачественно. В случае если нарушены сроки ремонта, то доказательства нарушения сроков, и т.п.
Если Вы подаете претензию в офисе страховой, то позаботьтесь о том, чтобы Вам выдали документ, подтверждающий, что Вы передали претензию, в документе должна стоять печать страховой компании, подпись принимающего лица, дата и опись документов, которые были вручены.
Повторюсь еще раз, с 1 июня 2019 года, в соответствии со статьей 15, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», для соблюдения обязательного претензионного порядка решения споров по ОСАГО, и разгрузки судов от дел по ОСАГО, кроме подачи претензии в страховую компанию, если по претензии был отказ, прежде чем обращаться в суд, нужно обращаться к омбудсмену по ОСАГО с жалобой на страховую.
Но, страховая обязательно должна быть включена в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с омбудсменом. Если страховой в реестре нет, то омбудсмен не поможет, обращаться к нему не надо, и сразу можно идти в суд. А вот если страховая все же есть в реестре, то обращение к омбудсмену, обязательно.
На основании пункта 4, статьи 16, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», если страховая не ответила на претензию в установленный срок, или отказала в удовлетворении требований потерпевшего, то он имеет полное право, направить обращение к омбудсмену.
Обращение к омбудсмену, может быть направлено через личный кабинет на сайте омбудсмена, или почтой, адрес указан на сайте омбудсмена.
Требование к оформлению обращения к омбудсмену, указаны в статье 17, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Можете их самостоятельно изучить, но ниже, я приложил документ, где есть образец, в какой форме обращаться к омбудсмену, так же описано, как заполнять обращение.
Сроки ответа страховой компании
На рассмотрение претензии по ОСАГО законодательные нормы отводят 5 рабочих дней. В данные сроки претензия удовлетворяется или отклоняется, но только путём направления в адрес заявителя ответного письма.
При нарушении сроков ответа со страховой компании в процессе последующего судебного разбирательства можно потребовать уплаты неустойки в размере половины разницы сумм выплаченной и требуемой компенсации. Взыскание этих средств возможно только в случае решения суда в пользу клиента.
СПРАВКА. Клиент, не удовлетворённый ответом страховщиков на досудебную претензию может обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, Центробанк и РСА. По заявлениям граждан данные организации обязаны проверить обстоятельства дела и дать оценку действиям страховой компании. Дело в этом случае может разрешиться в пользу клиента ещё до обращения в суд. Контролирующие организации имеют право лишить страховую компанию лицензии в случае выявление нарушений ими законодательных норм, поэтому обращение к ним является действенной мерой.
Уверенный в своей правоте клиент страховой компании имеет право добиваться возмещения причинённого ему ущерба всеми описанными путями. Но по закону начать он должен с подачи досудебной претензии по ОСАГО непосредственно к компании, с которой у него заключён договор.
Стоимость услуг при претензии к страховой компании по ОСАГО
| Наименование услуги | Минимальная стоимость в рублях |
|---|---|
| Консультации по телефону и на сайте | 0 рублей |
| Стоимость независимой экспертизы | 0 рублей |
| Стоимость ведения дела в суде | от 15 000 рублей под ключ |
| Дистанционное ведение дела (составление документов и направление их в суд + консультации) | от 5 000 рублей |
| Защита интересов в суде (претензия/иск от страховой или потерпевшего) | от 10 000 рублей |
Как составить и подать досудебную претензию
Досудебную претензию по ОСАГО можно написать в обычной произвольной форме, каких-либо обязательных требований к ее реквизитам нет.
В претензии нужно указать следующую информацию:
- название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
- реквизита заявителя (ФИО, место жительства);
- название заявление;
- краткое описание фактических обстоятельств, их суть, а также номер вашего страхового полиса;
- точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику;
- те обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
- фамилия заявителя и его подпись;
- дата подачи вашей претензии.
Учтите, что письмо от компании-страховщика с отказом в вашей претензии, если он примет такое решение, будет направлено по тому почтовому адресу, который вы укажете в своем заявлении. Соответственно, если вы по какой-то причине не проживаете по месту своей постоянной регистрации, обязательно укажите свой фактический адрес.
Претензию можно либо отправить по почте ценным письмом с описью тех документов, которые в нем содержатся, либо отнести в страховую компанию лично. Если вы выбрали второй вариант, у вас должно быть два экземпляра текста вашего заявления — один из них вместе с документами, которые указаны вами в качестве приложения, вы оставите страховщику, на другом будет отмечено, что претензия получена, поставлена дата поступления и входящий номер. Можно попросить лицо, которое принимает вашу претензию и расписывается на вашем экземпляре, расшифровать свою подпись, и разборчиво поставить рядом с ней фамилию.
В тексте претензии нужно обязательно перечислить документы, которые вы к ней прикладываете с точным указанием количества листов, а не просто приложить документы.
Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии
В обязательном порядке к досудебной претензии следует приложить те документы, которые помогут вам обосновать ваши требования. Чем более детально вы сможете доказать свои притязания, тем больше шансов у вас добиться справедливости. Приложить нужно следующие документы:
- договор страхования, который имеется у вас на руках (полис ОСАГО потерпевшего);
- копию вашего гражданского паспорта;
- документы, которые подтверждают, что собственником автомашины, пострадавшей в ДТП, являетесь именно вы;
- документы о том, что имел место именно страховой случай;
- документы, обосновывающие размер причиненного вреда (заключение специалиста).
Такое заключение нужно провести для того, чтобы установить точный размер ущерба, при этом вы должны организовать его за свой счет в экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат.
Какие документы приложить к претензии?
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
Что делать, если откажут
Далеко не всегда заявитель получает положительный ответ на свою претензию. Страховые при любой возможности стараются отказать в удовлетворении выдвигаемых требований, даже если на то нет весомых оснований. В таких ситуациях потерпевший вправе обратиться в суд. Для этого составляется исковое заявление, в котором можно требовать выплаты следующих видов компенсаций:
- страхового возмещения;
- затрат на услуги представителя в суде;
- морального ущерба;
- процентов за использование чужих денежных средств;
- штраф 50% от присуждённой судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований клиента.
Что делать, если отказали
Если досудебное заявление в страховую компанию (образец приводится выше) направлено и составлено по всем правилам, выполнены все условия СК, но все равно получен отказ, то можно смело собирать доказательства для суда. Помимо всех подготовленных бумаг для претензии, следует сделать ее копию и подготовить документ, подтверждающий ее передачу. Если был ответ, то его также следует приложить к исковому заявлению.
Разбирательство в суде длится не более 2 месяцев. Истец должен не забыть указать в заявлении требования относительно возмещения всех затрат на проведение экспертизы и судебные издержки с ответчика.
Если заявителю удалось победить в суде, то он имеет право уведомить об этом Центробанк. Именно это финансовое учреждение жестко следит за СК и их нарушениями. Таким способом можно даже лишить страховщика лицензии. Главное помнить, что перед обращением в суд обязательно следует направить претензию в адрес СК, в противном случае в принятии и рассмотрении искового заявления будет отказано.
Как отправить претензию?
Высылаться претензия должна на адрес фирмы, которая является страховщиком потерпевшего, либо на адрес, по которому ведется прием корреспонденции.
Высылать подобного рода документы рекомендуется либо заказным письмом, либо курьером. Также будет лучше, если вы поставите отметку «с уведомлением о вручении». Так вы сможете быть спокойны за то, что письмо не затеряется по дороге и обязательно дойдет до адресата. Также вы желательно узнать дату, с которой можно будет начинать считать время.
Принести документы в страховую фирму можно и самостоятельно, но при этом стоит проследить за тем, чтобы они были должным образом зарегистрированы.
Попытка избежать разбирательств в суде — это не только возможность для водителя в ближайшее время получить справедливое возмещение убытков, но и необходимая процедура.
По закону, прежде чем подавать документы в суд, истец обязан попытаться решить вопрос мирным путем.
Если при подаче заявления в суд выясняется, что отсутствует досудебная претензия к страховой компании по ОСАГО, иск не будет рассматриваться. Разбирательства прекращают, даже если факт отсутствия претензии выявлен в ходе судебного процесса. Данный вопрос регулируется статьями 16.1, 222 и 132 ГПК РФ.
Кроме того, досудебное урегулирование — наиболее эффективный метод решения проблемы. Если претензии водителя справедливы, страховой компании предпочтительней избежать рассмотрения дела в суде и удовлетворить запрос соискателя. Водителю также выгодней получить справедливую компенсацию до передачи дела в суд. Это позволяет избежать временных и финансовых затрат, которые неизбежны при подаче и рассмотрении искового заявления.
Документы для подачи претензии
Предсудебный претензионный порядок стоит соблюсти с целью защиты своих интересов. Для этого надо не только написать жалобу, которая в будущем станет основанием для составления иска, но и приложить все копии документов, подтверждающие заявленные требования.
Во вложение необходимо включить следующие сканы бумаг:
- Паспорт заявителя или его уполномоченного лица, вместе с доверенностью, на основании которой он представляет интересы.
- Документы на автомобиль.
- Полис ОСАГО с приложениями и соглашением. Если было расторжение договора, то все выданные справки после этого события.
- Постановление, протокол или справка о ДТП. Если сотрудников ГИБДД не вызывали, то потребуется предоставить копию европротокола.
- Бумаги, подтверждающие нанесенный ущерб, справки и выписки из медицинской карты.
- Заключение экспертизы, проведенной компанией или независимым специалистом.
- Квитанции и чеки о понесенных расходах.
Чем полнее будет пакет документов, тем меньше шансов у ответчика предоставить отказ в проведении перерасчета. Но даже в этом случае всегда остается шанс обжаловать решение компании в суде. Если действует юридическое лицо, потребуется обращаться в арбитраж.
Страховая имеет право отказать в рассмотрении заявки, если на то есть веские основания, предусмотренные законодательно. К причинам отказа относятся:
- не страховые случаи (пострадавший во время аварии был под воздействием алкоголя или наркотических препаратов);
- нарушение заявителем условий договора ОСАГО;
- заявление подается от имени гражданина, не являющегося владельцем автомобиля или его законным представителем;
- предоставлен пакет документов в не надлежащем виде или не в полном объеме;
- первое заявление на выплату компенсации подано несвоевременно (позднее 5 дней после аварии);
- страховая виновника лишилась лицензии на осуществление манипуляций по ОСАГО;
- дана не полная информация в претензии;
- нет отметки о несогласии с действиями страховой;
- когда дело об аварии рассматривается в суде (так как нет возможности установить полную картину происшествия);
- заявитель не указал данные для перевода компенсации;
- водитель не предоставил автомобиль для проверки качества работ (при натуральном возмещении).
Сроки подачи претензии в страховую компанию
Вообще сроки существуют не на подачу претензии в страховую компанию. А уже непосредственно на подачу искового заявления в суд, общий срок составляет 3 года с момента, когда лицо узнало о своих нарушенных правах. Вообще с подачей претензии, лучше не временить. Как только вы узнали стоимость восстановительного ремонта, можете обращаться в страховую с претензией, с указанием суммы для взыскания страховки.
Срок рассмотрения претензии со стороны страховщика
Страховые компании, обязаны рассмотреть Ваше обращение в течении пяти дней с момента получения претензии и выехать на осмотр транспортного средства. Заявитель должен предоставить беспрепятственный доступ к транспортному средству. В случае нарушения сроков рассмотрения претензии, можно смело обращаться в суд, ведь страховщик нарушает ваши права.
Когда можно использовать
Данная претензия считается первичной документацией, и составляется при разногласиях сторон.
Основания для претензии:
- сумма компенсации не соответствует реальному ущербу;
- страховщик уклоняется от законной выплаты;
- на лицо умышленное затягивание периода рассмотрения вопроса.
Крайний пункт довольно легко доказать, т.к. законодательно закреплены определенные сроки рассмотрения вопросов. При нарушении страховщиком сроков выплаты компенсации, вы также получите неустойку за каждый лишний день ожидания.
Самые частые обоснования, которые можно встретить:
- размер ущерба превышает ограничения страховщика (другими словами, предложенная выплата слишком мала);
- имеется несколько пострадавших лиц, и общий размер причиненного ущерба выше, нежели лимит выплаты страховщика;
- виновник не имеет страхового полиса;
- страховщик виновника считает, что настоящей причиной ущерба является неисправность ТС пострадавшего.