Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата накопительной части пенсии предпенсионерам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?
Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.
- Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
- Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
- Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
- Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.
Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:
- Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
- С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.
Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».
Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.
Возможность повлиять на размер будущих пенсионных платежей является обычной практикой для большинства стран мира. В РФ механизм пенсионных накоплений связан с введением индивидуального переучета, в рамках которого на каждого гражданина открывается личный счет. Формирование средств на указанном счету происходит по следующим направлениям:
- обязательные отчисления работодателя – в 2023 году каждое предприятие обязано дополнительно перечислять в бюджет ПФР 22% от суммы заработка сотрудника;
- личные взносы граждан – их максимальный и минимальный размер не ограничен законом;
- средства федерального бюджета, выделенные по программам софинансирования накоплений (в настоящее время действие указанных программ приостановлено, однако ранее перечисленные средства доступны для формирования пенсий);
- перечисление средств МСК – данный вариант использования маткапитала доступен только для мамы несовершеннолетних детей;
- доходы от инвестирования накоплений – это происходит в системе ПФР или путем перевода средств в частные фонды.
Как производится выплата накопительной части
Претендовать на получение накопительной суммы могут только граждане, достигшие пенсионного возраста. Гражданину нужно обратиться с заявлением и пакетом документов в ту организацию, где хранятся его накопления. Узнать, куда именно было подано заявление, можно через портал Госуслуг или в Пенсионном фонду по месту жительства.
Федеральный закон №424 от 28 декабря 2013 года закрепляет право наследования накопления по закону или договору в случае, если гражданин умирает до момента возможности их получения. Наследником может стать любой гражданин, если он указан в договоре.
Если заявление о распределении денежных средств не было составлено, то средства наследуются в соответствии с нормами закона между родственниками в равных частях.
Важно обратить внимание! Средства по материнскому сертификату в этом случае подпадают под исключение. Они распределяются на основании положений Федерального закона № 256.
Получить средства с накопительной пенсии можно в том случае, если застрахованный гражданин умер до того момента, как ему была назначена пожизненная выплата.
Когда возможно получить
Разовая выплата назначается в случаях, которые указаны в ст. 4 ФЗ № 360 от 30. 11. 2011 “О порядке…” (далее – ФЗ 360).
Там указано, что единовременная назначается в случае, если гражданином по каким-либо причинам не было приобретено право на накопительную пенсию в соответствии со ст. 6 ФЗ № 424 от 28. 12. 2013 “О накопительной…”.
Право на накопительную будет отсутствовать в следующих ситуациях:
- если гражданин достиг возраста 60 лет (М) или 55 лет (Ж), но не получил право на страховую пенсию по старости, как если бы она оформлялась в указанном возрасте в соответствии с 400-ФЗ от 28. 12. 2013 “О страховых…” (например, не набрал нужного количества лет стажа или пенсионных баллов);
- если размер накопительной меньше 5 % от суммы страховой по старости (как если она была бы назначена) и накопительной (например, страховая пенсия – 6000 рублей, а накопительная – 200, значит, 5 % от 6200 составляет 310 рублей, 200 меньше 310, значит, право на накопительную пенсию будет отсутствовать).
Как получить все разом
Прежде всего нужно вспомнить откуда пойдут средства — из НПФ или ПФР. Если память подводит, то можно послать запрос в ПФ и получить выписку движения средств накопительной части, затем определить, подходит ли человек под категорию, которой можно получать всю сумму накопительной части.
Рассчитывать на это могут инвалиды любой группы, не имеющие другого члена семьи (муж, жена – кормильцы) и, не набравшие величины страхового стажа, не имеющие нормального трудового коэффициента, чтобы назначить страховую пенсию.
Важно! Если человек уже писал заявление в ПФР о единовременной выплате из накопительной части, то сделать повторно он это может спустя определенный срок. Положено подавать заявку раз в 5 лет.
То есть речь идет о единовременной выплате, но определенной части накопленного «кусочка», а не обо всей сумме сразу. Получить ее в полном объеме и то, при соблюдении массы условий, могут только Наследники пенсионера.
Оформление накопительной пенсии
Лица, которые соответствуют условиям для получения накопительной пенсии, могут обратиться в государственный или негосударственный фонд (в зависимости от того, где у них хранились деньги) с соответствующим заявлением. К нему прилагается необходимый пакет документов. Это можно сделать в любое время с того момента, как наступило соответствующее право. Заявка рассматривается в течение 1 месяца, после чего выносится решение о назначении пенсии или отказе в этом. Отсчет начинается со дня обращения или даты, указанной на почтовом конверте (штемпель), если заявление было отправлено через почтовую связь.
При положительном решении денежные средства перечисляются на счет тому, кому выплачивается накопительная часть пенсии единовременно. При отрицательном исходе заявитель будет оповещен в течение 5 дней. Также ему возвращают все представленные документы.
Выплата накопительной части пенсии наследникам единовременно
При жизни каждый гражданин имеет право выбрать наследников, которым будут переданы накопительные сбережения. Для официального назначения потребуется посетить Пенсионный фонд с целью написания соответствующего заявления. В случае, если гражданин не успевает проделать данные действия до биологической смерти, то денежные средства, согласно нормативному акту, будут распределены между всеми лицами, являющимися родственниками умершему. Первыми претендентами на получение выплат являются дети и супруг(а). В случае отсутствия первоочередных родственников, приемниками становятся остальные.
Для получения наследниками накопительных сбережений единовременно требуется личное (или через представителя, нотариально заверенного) обращение в пенсионную организацию в срок не позднее 6 месяцев со дня смерти гражданина, сформировавшего накопления.
Единовременные выплаты наследникам будут производиться только в случае, если застрахованный гражданин пенсионного возраста умер до назначения выплаты (либо оформлена, но не реализована).
Правопреемники могут рассчитывать и на остаток накоплений, который будет перерасчитан.
Если гражданин до смерти получал пенсию в другой форме (например, бессрочную), наследники в случае гибели родственника, не получают сбережений в виде денежных средств.
Как узнать сумму накоплений?
Информацией о накоплениях каждого гражданина обладает выбранный пенсионный фонд. Если обе части находятся в распоряжении ПФР, запросы следует отправлять на адрес государственного фонда. Когда выбирается НПФ, сведения о накопительной части хранятся в его архивах, тогда как данные о размере страховой части пенсии находятся в государственном пенсионном фонде. Среди существующих способов получения информации о балансе пенсионных счетов, можно отметить следующие:
- через личный кабинет на сайте фонда;
- зарегистрировавшись на портале «Госуслуги»;
- при визите в отделение НПФ или филиал ПФР;
- у сотрудников регионального МФЦ;
- путем письменного обращения через «Почту России».
Выплата накопительной части пенсии наследникам единовременно
Согласно закону, правопреемники могут получить накопительную часть, если она не была выплачена в прошлом.
В качестве наследников допустимо выступать:
- ФЛ;
- ЮЛ.
Владелец счета вправе назначить их самостоятельно или определить по закону.
Назначить наследника владелец накоплений может в любое время. Делается это одним из следующих способов:
- в договоре о пенс-м страховании;
- в заявлении о распоряжении средствами.
У кого на счетах имеются пенсионные накопления
Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:
- Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
- Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
- Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
- Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.
Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.
Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.
Как можно получить накопительную часть пенсии единовременно
Пенсионный счет, по желанию гражданина, может быть открыт как в государственном фонде, так и в коммерческой структуре, которая берет на себя ответственность за пенсионные сбережения. Для получения накопительной пенсии необходимо обратиться в организацию, в которой зарегистрирован счет.
Документы на выплаты можно предоставить:
- лично;
- через сайт организации, в электронном виде;
- выслать заказным письмом по почте.
Важно! Если счет открыт в государственном пенсионном фонде, можно обратиться с заявлением в МФЦ, это сэкономит время. Клиентам государственных фондов доступен и сайт «Госуслуги»: обратиться за накопленной суммой можно и через официальный интернет-портал.
И в государственные, и в коммерческие структуры необходимо предоставить единый пакет документов.
- Заявление с указанием способа получения выплат (срочный, пожизненный, единовременный).
- Документ, подтверждающий личность (паспорт).
- Трудовые договоры, трудовая книжка и прочие подтверждающие рабочий стаж документы.
- СНИЛС.
- При получении выплат в особом порядке дополнительно прикладываются справки об инвалидности и утере кормильца.
Важно! Перечень не является исчерпывающим. Сотрудники фонда вправе потребовать дополнительные справки и подтверждающие документы.
После того, как документы собраны и представлены в фонд, начинается рассмотрение дела. Свое решение служащие обязаны дать в 10-дневный срок. Недостающие документы можно предоставить в течение 3 месяцев.
После вынесения положительного решения выплаты начинаются в следующем месяце.
Получатель самостоятельно выбирает форму получения причитающихся сумм.
- Через отделение Почты России.
- Путем зачисления на банковскую карту.
- Доставка непосредственно на дом через курьерские службы фонда.