Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую банковскую карту МИР лучше выбрать для Пенсионеров». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Многие из нас пользуются дебетовыми картами на постоянной основе. И пенсионеры – не исключение. Тем более, в ряде банковских организаций для них предлагаются выгодные условия. Например, начисление кэшбека за все покупки, бесплатное СМС-информирование и так далее. Здесь каждый банк пытается отличиться чем-то уникальным и действительно полезным, чтобы привлечь к себе больший поток клиентов пенсионного возраста. Если вдруг Вас интересуют дебетовые карты для пенсионеров, то Вам следует знать, что мы уже собрали наиболее популярные в одном месте и отсеяли совсем бесполезные. На нашем сайте собран самый полный каталог карточек для пенсионеров и всё это удобное разложено «по полочкам».
Дебетовые карты для пенсионеров: бесплатное СМС-информирование и начисление процентов на остаток
Особенности пенсионных карт
Пенсионные карты являются удобным финансовым инструментом. Среди особенностей отметим следующие нюансы:
- Нет привязки ко дню получения пенсии. Обычно в этот день пенсионер вынужден находиться в квартире и ждать почтового курьера. При переводе пенсии на пластиковый платежный инструмент это неудобство исчезает
- Не надо посещать почтовое отделение
- Не надо хранить наличные дома. Пенсионеры это экономные люди. И если к ним приходят сомнительные люди, они могут украсть деньги
- Оплата в магазинах становится комфортной. Не нужно носить кошелек, ждать сдачу или искать мелкие купюры
- Если пенсионер сможет освоить интернет-банк, он сможет, не покидая дома, платить за коммунальные и прочие услуги
- Пенсионерам могут предложить выгодные условия при оформлении банковской карты. К примеру, начисление на остаток. Его размер зависит от условий финансового учреждения. Это может быть 5-6% годовых
Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров
Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.
Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:
- Комиссия за обслуживание карты, за выпуск. Стоимость годового обслуживания – первый фактор при оценке карты МИР. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие взимают плату. Чем ниже комиссия, тем выгоднее для пенсионера. Средняя стоимость обслуживания классической банковской карты МИР составляет 750 рублей в год. Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев. Обращайте на них внимание. Не стоит забывать про стоимость выпуска карты. Иногда банк предлагает бесплатное обслуживание в течение всего срока, но взимает единовременную плату за выпуск карточки.
- Стоимость смс-банка. Это существенная статья расходов. В большинстве кредитных организаций каждый месяц смс-банка обходится в сумму от 59 до 89 рублей. За год сумма варьируется от 708 до 1068 рублей. Для пенсионера это примерно 1/10 месячной пенсии — существенные деньги.
- Снятие наличных (ограничения, лимиты, комиссия за снятие в сторонних банкоматах и др.) Если вы планируете хранить свои средства на банковской карте, а не только получать на нее пенсию и сразу все снимать, уделите внимание такому аспекту, как лимит на снятие наличных. Накопив крупную сумму на карточке, у вас могут произойти сложности со снятием всей суммы сразу, если лимит на такие операции слишком маленький. Не стоит забывать и про комиссию за снятие в стороннем банкомате. Чем ниже будет такая комиссия, тем лучше.
- Наличие банкоматов банка в шаговой доступности. Выбирая карту МИР и банк-эмитент, пенсионеру нужно осведомиться о наличии банкоматов в шаговой доступности от дома или частного места нахождения. Чем больше банкоматов будет рядом с вами, тем выше шансы, что не возникнет необходимости ехать на другой конец города, чтобы снять деньги.
- Наличие кэшбека. Большим преимуществом пенсионный карты является кэшбек на расходные операции. Это программа, по которой за любые покупки в магазине или ТСП клиент будет получать обратно определенный процент от суммы платежа. В большинстве банков кэшбек по пенсионным картам составляет 0.5-1%.
- Наличие доходности на остаток. Многие банки привлекают клиентов предложением о начислении процентов на положительный остаток по пенсионной карте МИР. В большинстве случаев это небольшие ставки в районе 2-4% в годовых, но и этого достаточно для принятия решения в пользу того или иного банка.
Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.
Дебетовые карты для пенсионеров – удобство и эффективность
Сегодня многие финансово-кредитные учреждения предлагают населению самые различные банковские продукты. Люди могут обратиться в банк, чтобы оформить «кредитку» или открыть обычный расчетный счет. Пенсионеры – это определенная группа клиентов, которая нуждается в дополнительной поддержке. Для людей преклонного возраста большинство банков разрабатывают индивидуальные предложения. Особую нишу занимают пенсионные банковские карты, позволяющие хранить деньги, совершать оплату различных покупок, и главное, получать пенсионное пособие. Дебетовая карточка – это удобный инструмент, который наделен всеми вышеперечисленными функциями.
Дополнительным преимуществом пластика является возможность получения различных бонусов и скидок. Кроме того, на остаток по счету могут начисляться проценты.
Исходя из таких характеристик, мы попробуем составить небольшой рейтинг предложений для пенсионеров от разных банков. Для удобства разделим предложенные варианты на две группы. В первую группу войдет пластик, работающий в национальной платежной системе МИР, которая начала применяться уже в начале 2017 года. Ко второй категории будут отнесены карточки, которые действуют в других платежных системах.
Специальная карта для пенсий
Перечисление пенсии на карту Сбербанка — популярный вариант. Банк разработал пенсионную карту Сбербанка— МИР. Получение ее бесплатно.
МИР оформляется на 3 года. Все это время ее обслуживание бесплатно. Есть возможность пользоваться услугой «Мобильный банк» и получать смс-уведомления. Первые 2 месяца смс бесплатны. Затем за информацию о платежах и переводах нужно будет платить 30 р. в год. За все время получится 1020 р.
| Платежная система | МИР |
| Территория использования | РФ |
| Валюта счета карты | Рубли |
| Срок действия карты | 3 года |
| Защита электронным чипом | Да |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно |
| Льготный мобильный банк | Первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц |
| % на остаток | 3,5% годовых на остаток по карте |
| Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» | Да |
Владелец может получать проценты на остаток по счету каждый месяц. Ставка составляет 3,5 % годовых. На ежемесячный остаток 10 000 р. за год наберется 350 р.
МИР защищена электронным чипом, что дополнительно сохраняет деньги хозяина карты.
Как получить пенсионную дебетовую карту?
Для начала вам нужно выбрать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия по оформлению пенсионных дебетовых карт. Еще одним из хороших условий будет наличие рядом с вашим домом банкоматов данного банка. Так вам не придется далеко ходить или ездить, чтобы снять наличные.
После того как выбрали банк, с которым хотите сотрудничать вам нужно посетить любое отделение или офис данного банка:
- Тарифов по получению пенсии могут быть несколько так, что попытайтесь выбрать наиболее привлекательный для вас.
- Вам нужно посетить отделение банка вместе с паспортом, а также пенсионным удостоверением и заполнить вместе с менеджером банка заявление на выпуск пенсионной дебетовой карты.
- Далее через 7 календарных дней ваша карта будет готова. Не переживайте вас оповестят о ее готовности и вам останется только забрать ее в отделении данного банка.
- Далее вам нужно посетить пенсионный фонд с паспортом и удостоверением. После чего вам нужно будет заполнить заявление на перечисление пенсии на данную карту. Обязательно нужно взять с собой реквизиты вашего счета в банке, которые были указаны в документах при оформлении в банке.
Безопаснее ли использовать пенсионную дебетовую карту?
К сожалению, остается еще много пожилых людей, которые консервативно относятся к использованию средств и думают, что хранить их по подушкой или в кошельке – это безопасно. Но на самом деле это не так.
Современные пластиковые карты обладают всеми типами защиты и поэтому они гораздо безопаснее чем использование обычных бумажных денег. Банковская дебетовая карта для пенсии – позволяет вам сохранить ваши средства на счете в целости и сохранности.
Дело в том, что при утере денежных средств вы теряете все, также и украсть бумажные деньги проще.
Но если вы потеряете или у вас украдут пластиковую карту, то злоумышленнику очень сложно будет воспользоваться денежными средствами у вас на карте. Во-первых, он не сможет снять средства с банкомата, не зная пин-код. Введя его три раза, карта сразу же будет заблокирована и съедена банкоматом, дабы защитить ваши деньги.
Также практически на всех пенсионных картах существует современная защита 3D-Secure, которая дополнительно оберегает ваши средства при онлайн покупках или переводах. Так что если злоумышленник попытается перевести ваши деньги к себе на счет, то он не сможет сделать этого без специального кода, который придет к вам на телефон, и вы сразу поймете, что карту у вас украли.
Компания оформляет карты для пенсионеров в день обращения. Плата за обслуживание и выпуск не взимается.
Также клиент получает:
- возврат до 5% от величины трат в аптеках, но не более 500 рублей в месяц;
- cashback 0,5% от любых покупок;
- на любую сумму, остающуюся на карте, начисляется 3,75% годовых (при условии ежемесячных пенсионных поступлений);
- клиент снимает наличные без комиссии в банкоматах УБРиР, АкБарс банка, Альфа-банка, ВУЗ-банка;
- специальные предложения по открытию вкладов.
Лимит на вывод наличных – 100 000 рублей в сутки. За месяц клиент может снять до 1 млн рублей.
Как оформить пенсионную дебетовую карту
Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
- Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
- Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
- Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
- Получить карту в отделении.
Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.
Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров
В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:
- Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
- JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
- UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.
Рассмотрим способы социальная карта пенсионера в спб как получить.
Оформлением социальных карточек занимаются банковские учреждения, которые входят в систему «Социальная карта». Все документы на оформление карты нужно подавать в отделения данных банков. В начале года социальные карты выдавались в Санкт-Петербурге тремя банками — Сбербанк, ВТБ, Банк Санкт-Петербурга.
В настоящее время в программе участвует все крупнейшие банки города, к которым можно отнести: Уралсиб, Всероссийский банк развития регионов, Совкомбанк, Бинбанк, Открытие, Транскапиталбанк, Россельхозбанк.
Пенсионер самостоятельно выбирает банк, в который он будет обращаться за выпуском социальной карты. Ориентироваться он должен на условия, которые предоставляет конкретное банковское учреждение и доступность терминалов.
Многие банки дополнительно предоставляют к предусмотренным льготам по данной карте акции и программы, например, возврат баллов по совершенным покупкам.
Для оформления карты потребуется предоставить вместе с заявлением паспорт, полис ОМС, СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение и другие документы, в зависимости от категории льготника.
После того как карта выпущена, ее данные необходимо подать в ПФР, который будет осуществлять перечисление пенсии на нее и иных выплат.
Пенсионное обслуживание в банке Санкт-Петербург.
Еще не так давно людям пенсионного возраста приходилось выстаивать очереди на почтовых отделениях для ежемесячного получения пенсии. Это всегда неудобно. На посещение почтового отделения всегда уходило достаточно много времени. Это не всегда возможно.
Банковские организации сегодня разрабатывают пенсионные программы, благодаря которым можно получать пенсию на банковскую карточку и снимать ее без очереди в ближайшем банкомате. Это сэкономит время и нервы клиента. Не все люди пенсионного возраста нормально себя чувствуют для посещения почтового отделения.
Банк Санкт-Петербург предлагает своим клиентам пенсионного возраста:
- пенсионную карту,
- вклады для пенсионеров,
- кредит для пенсионеров.
Все эти продукты специально разработаны для этой категории людей. Так как банк является региональной компанией, помочь с получением пенсии и социальных выплат он сможет только жителям:
- Санкт-Петербурга,
- Ленинградской области,
- Калининградской области,
- Новосибирской области (пока только социальные выплаты).