Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ООО и ИП, документы, порядок открытия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.
Может ли ООО работать без счёта в банке
Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).
Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.
Какие документы нужны для открытия счета?
Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.
Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.
Можно ли открыть расчетный счет для ООО удаленно
Открыть р/с юридического лица можно онлайн или при посещении банковского офиса. Порядок дистанционного оформления состоит из нескольких шагов:
- Заполнить электронную форму заявки. В заявке указывается основная информация о компании, данные учредителя, руководителя, номер контактного телефона и электронной почты.
- Ответить на звонок менеджера. Получить консультацию и помощь в открытии расчетного счета ООО.
- Подготовить и отправить копии документов.
- Договориться о встрече с представителем банка для подписания договора. Ряд крупных банков (например, Тинькофф, Альфа) предлагают выезд менеджера к клиенту.
- Подписать договор.
Реквизиты выдаются клиенту в день отправки заявки и электронных копий документов. Номера расчетных счетов сразу можно включать в договор, передавать партнерам и контрагентам. Полный доступ к р/с клиенты получают только после личной встречи с представителем банка и подписания договора.
Что такое расчётный счёт и зачем он нужен
Расчётный счёт — это счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя, предназначенный для хранения денег и совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Простыми словами — это такой же счёт, как и у физического лица, только для бизнеса. С его помощью можно собирать выручку, расплачиваться с поставщиками, отчислять налоги, переводить зарплату сотрудникам.
Расчётный счёт нужен и ООО, и ИП, но по разным причинам:
- Для ООО — это жизненная необходимость. Заниматься предпринимательской деятельностью без расчётного счёта запрещено законом.
- Для ИП — инструмент для удобного ведения бизнеса. Закон разрешает индивидуальным предпринимателям не оформлять счёт, но у него есть ряд преимуществ:
- С ним выгоднее совершать переводы на крупные суммы, потому что процент будет фиксированным, а не плавающим.
- Только с ним получится подключить эквайринг.
- Проще платить налоги: личные и деловые расчёты будут разделены, поэтому не будет путаницы с начислением.
- Только так можно совершать наличные расчёты на сумму более 100 000 рублей в рамках одного договора.
- Расчётный счёт бессрочный, то есть он будет работать до тех пор, пока вы не ликвидируете юридическое лицо.
- Расчётный счёт позволяет совершать операции любого размера из любого места, а частые крупные переводы с личного счёта могут вызвать у банка подозрения. Кроме того, лимит суточных переводов у обычного счёта может быть недостаточным для целей вашего бизнеса.
Срок действия доверенности
Срок действия доверенности не может быть меньше 1 дня и больше 3 лет. На какой именно срок наделить представителя полномочиями, решает доверитель. Об этом он должен указать в тексте документа. Если информации об этом нет, то срок доверенности устанавливается автоматически на один год.
В некоторых случаях доверенность может потерять силу раньше намеченного срока:
- доверитель отменил действие документа соответствующим заявлением;
- одна из сторон была признана недееспособной на момент подписания доверенности;
- наступление смерти доверителя или представителя;
- смена фамилии или иных реквизитов у одной из сторон;
- отказ представителя от наделенных прав.
Подытожим!
Из статьи вы узнали:
- как открыть расчётный счёт для ООО;
- можно ли открыть расчётный счёт для ООО онлайн;
- где быстро и выгодно расчётный счёт для ООО.
Планируя открытие счёта ООО, не забывайте:
- промониторить предложения нескольких банков;
- внимательно рассмотреть все плюсы/минусы обслуживания в них;
- убедиться в надёжности выбранной кредитной организации;
- тщательно изучить тарифы на РКО;.
- подбирать тарифный план, исходя из потребностей именно вашего бизнеса, с учётом оборота, платёжной активности и т.д..
Коллектив журнала «ПАПА ПОМОГ» желает успехов и процветания вам и вашему бизнесу!
Помощь в открытии расчетного счета
Компания БУХпрофи является партнером следующих банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Точка или ВТБ и предлагает вам воспользоваться бесплатной услугой подготовки документов для открытия расчетного счета в указанных банках. Документы будут подготовлены нашими специалистами и отправлены в банк, все что вам необходимо — это прислать нам номер ОГРН, контактный телефон и указать желаемый банк. Мы самостоятельно сформируем выписку из ЕГРЮЛ, подготовим документы, вам останется встретиться со специалистом банка и подписать готовые документы. Расчетный счет будет открыт максимально быстро и на выгодных условиях. Получить консультацию и заказать услугу можно по телефонам: 8(495) 150-34-22 или 8(985) 727-83-30 или воспользоваться формой заказа.
При поддержке надежных партнеров!
Для наших клиентов открытие расчетного счета в банках партнерах осуществляется по упрощенной схеме.
Когда открытие расчетного счета является обязательным
Но есть ряд условий, при которых ООО не может вести деятельность без счета, иначе это повлечет наложение штрафных санкций на компанию. Такими условиями являются следующие:
- Расчеты между юридическими лицами и ИП по одному договору в сумме свыше 100 000 рублей. Если сумма оплаты по договору между ООО и ИП или ООО и ООО больше 100 000 рублей, то наличными такую оплату производить нельзя. Об этом условии сказано в шестом пункте Указаний Центрального банка РФ от 7октября 2013 года с номером 3073.
- Сумма наличных средств в кассе на конец рабочего дня выше установленного предприятием лимита остатка. В Указании Центрального банка РФ с номером 3210 от 11 марта 2014года сказано, что все денежные средств свыше установленного лимита должны быт сданы в банк на расчетный счет.
Важно! В настоящий момент предприятия, которые относятся к малому бизнесу, и индивидуальные предприниматели имеют право не рассчитывать и не устанавливать лимит остатка наличных денег в кассе. Следовательно и хранить в кассе такие хзяйствующие субъекты могут любую сумму денежных средств.
- В четвертом пункте Указаний Центрального банка РФ от 7октября 2013 года с номером 3073 указано, что банковские счета должны применяться хозяйственными субъектами при таких операциях как: договор аренды имущества, которое является недвижимым; операции с ценными бумагами, проведение азартных игр и выдача займов.
Можно ли открыть несколько счетов
Законодательство разрешает ООО иметь несколько счетов одновременно. Причем открыты они могут быть как в одном банке, так и в разных. Единственное, о чем необходимо знать — возрастание стоимости обслуживания каждого последующего р/с практически во всех банковских организациях.
Бизнесмен может завести счет и в иностранном банке. В этом случае возникает обязанность уведомить налоговую, иначе вас привлекут к юридической ответственности.
А надо ли ООО заводить сразу несколько счетов? Да, в некоторых случаях это бывает полезно. Во-первых, если ваша компания сотрудничает одновременно с большим числом контрагентов, то счета лучше разделить. Во-вторых, финансовые потоки от разных направлений бизнеса также лучше учитывать на разных счетах. В-третьих, компаниям, которые имеют филиалы в разных регионах страны, также предпочтительно разграничивать финансовые потоки по разным счетам.
Почему могут отказать в открытии
По закону банк обязан заключить с вами договор об открытии счёта. Но бывают и случаи отказа. Такие ситуации возникают в случаях:
- предоставления недостоверных данных;
- подозрения в том, что компания планирует незаконно обналичить через счёт денежные средства;
- наличия у банка сведений о том, что юридическое лицо находится в связях с террористическими организациями;
- отказа в предоставлении запрашиваемых сведений;
- отсутствия организации по месту своего нахождения, указанного в документах. Банк может отправить выездную комиссию для проверки этого.
Иногда отказ мотивируется необходимостью проверки руководителя на предмет проблем с законом. В любом случае с главой компании будет проведена беседа. От того, насколько уверенно отвечает руководитель организации на поставленные вопросы, зависит возможность открытия счёта.
Открываем расчетный банковский счет
Процедура открытия расчетного счета в банковской структуре несложна, она одинакова для ИП и ООО. Сам предприниматель или полномочный представитель организации должен явиться в банковское учреждение, снаряженный необходимыми документами, и заключить договор, в котором будут предусмотрены все особенности взаимоотношений с банком.
Важно! Предварительно запросите выбранный банк о перечне документов, необходимых для открытия счета: в разных кредитных организациях он может отличаться.
Документы для открытия расчетного счета ИП:
- паспорт или другое удостоверение личности предпринимателя (оригинал и копия);
- карточка из органов статистики со всеми предпринимательскими кодами;
- карточка с образцами печати и подписи руководителя;
- копии лицензий, если они нужны для выбранной деятельности;
- заявление (заполняется на месте на специальном бланке).
Может ли ИП использовать свой личный счет?
Каждый гражданин (физическое лицо) имеет право открывать свой личный счет в банке. Согласно этому положению Гражданского Кодекса, ИП также может зарегистрировать свой персональный счет, так как является физическим лицом.
Предприниматель может использовать безналичные средства со своего счета с целью оплаты налогов. Перечислять деньги другим юридическим или физическим лицам за предоставляемые ими услуги. Вносить на банковский счет свою прибыль и хранить основной капитал.
Важно! Уже с 2017 года каждый предприниматель обязан заменить ККТ на онлайн-кассы. Это поможет налоговой инспекции контролировать все совершенные сделки «купли-продажи». Установить подобную кассу без юридического расчетного счета будет невозможно, а потому всем предпринимателям, планирующим развиваться в торговли, нужно будет обязательно открыть счет.
Конечно же банку намного удобней и выгодней, если владелец ИП откроет счет на свою организацию, потому как тарифы обслуживания подобных счетов значительно больше и выше. Многие банки обязуют использовать именно юридические счета. Особенно когда это касается оплаты налогов или перечисления средств другой компании.
В какой срок банк откроет лицевой счет
Банковский счет является открытым с момента, когда банк внесет запись о счете в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Сделать такую запись банк должен не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (вступления в силу) договора банковского счета. Хотя банк может сделать запись и раньше – одновременно с заключением договора банковского счета.
Согласно пункта 1.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И в рамках одного договора могут открывать несколько счетов на основании дополнительного обращения организации об открытии каждого счета. В таком случае банк делает запись об открытии счета не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения клиента.
Банк может брать комиссию за открытие расчетного счета (ст. 29 Закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1).
Теоретически, отказаться от открытия расчетного счета для ООО можно, его оформление предприниматель выполняет по собственной инициативе.
Однако, при отсутствии расчетного счета для ООО допускается проведение сделок только с оплатой наличными. А сумма по каждому контракту при этом не может превышать 100 тысяч рублей (согласно постановления Банка России от 7 октября 2013 года).
И если сумма контракта будет выше, то оплату либо вовсе не удастся получить (точнее, это будет считаться нарушением закона со всеми исходящими последствиями), либо её придется «разбивать» на несколько более мелких платежей, на что далеко не каждый контрагент согласится.
Открытие расчетного счета для ООО дает возможность:
- автоматизировать процесс выплаты зарплаты сотрудникам коммерческой организации;
- установить платежный терминал для принятия оплаты с платежных карт клиентов (и виртуальный терминал также – таковые используются в интернет-магазинах);
- уплачивать все фискальные отчисления без посещения банка и налоговой (декларации также можно подавать в электронном виде, потребуется лишь зарегистрировать электронную подпись);
- проводить безналичные платежи с другими юридическими лицами на любые суммы (ограничения в 100 тысяч в этом случае не предусмотрено).
В общем, расчетный счет организации упрощает работу как для самих руководителей ООО, так и для налоговой. И хоть это не обязательный инструмент, без него полноценно вести бизнес будет затруднительно.