Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности автострахования ОСАГО для юридического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страхование по программе ОСАГО для юридических лиц позволяет защитить транспортное имущество Вашего предприятия не только от различных рисков, но и оградить от лишних финансовых расходов. По договору страхования автогражданской ответственности, ОСАГО покрывает расходы при причинении вреда третьим лицам в ходе дорожно-транспортного происшествия.
Возможные сложности при получении полиса
Процедура оформления е-ОСАГО юридическим лицам может доставить сложности в случае, если ТС относятся к категории C, D. В эту группу входят автобусы и грузовые машины. Такой транспорт нередко попадает в аварии. Для страховщика это невыгодно, т.к. суммы страхового возмещения значительные.
Сложность оформления полиса ОСАГО может заключаться в том, что некоторые авто могут дополнительно проверить. При этом транспорт могут направить на проверку в другой регион, что крайне неудобно и затратно по деньгам. Такой процедуре может быть подвергнута даже новая машина.
При оформлении полиса ОСАГО важно действовать максимально быстро, иначе убытков не избежать. Только в случае обращения в профессиональную страховую компанию удастся разумно потратить время.
Для чего нужен полис ОСАГО?
Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя! За езду без полиса, с просроченным или фальшивым полисом вас и юридическое лицо, на которое приписан автомобиль, могут оштрафовать или лишить возможности дальнейшего передвижения на автомобиле.
Виновник ДТП по закону обязан компенсировать нанесенный ущерб. Если полиса ОСАГО нет (просрочен или фальшивый), вы будете обязаны платить самостоятельно и в полном объеме.
Прямое возмещение убытков — если в ДТП пострадаете вы сами, за выплатой вам придется обращаться в ту же страховую компанию, где был оформлен ОСАГО для юр.лица.
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
ОСАГО онлайн для юридических лиц
Чтобы оформить страховку ОСАГО на юр лицо, необходимо учитывать следующие особенности:
- Полис оформляется на весь транспорт предприятия. Необходимо отдельно застраховать каждый автомобиль учреждения.
- ОСАГО действует от 6 месяцев. Авто юридических лиц не страхуют на меньший период, так как подобные периоды разработаны специально для частных лиц.
- Неограниченный полис. Автомобиль может управляться любым водителем при наличии соответствующих документов. Конкретные лица в страховку не вписываются.
- Представитель организации компании может заказать ОСАГО онлайн, благодаря чему экономится время персонала.
- Базовый тариф меньше на 10-30% для легкового автомобиля. Он будет выше, если компания занимается пассажирскими перевозками на такси.
Электронное ОСАГО для юридических лиц позволяет оформить полис на все транспортные средства без посещения офиса. Это — оптимальное решение, которое экономит время, и не требует направления отдельного сотрудника в офис страховщика.
В первую очередь необходимо ознакомиться с предложениями страхования автогражданки для компаний, выбрать оптимальный продукт. Расчет ОСАГО производится с учетом тарифного коридора, который устанавливается Центробанком РФ.
Договоры страхования ОСАГО для юридических лиц
Договор ОСАГО – это документ, в котором прописываются:
— страховщик и страхователь;
— данные транспортного средства;
— страховые случаи;
— исключения из правил, по которым компенсация вреда не происходит;
— максимальный размер компенсации (за вред автомобилю до 400 000 рублей и до 500 000 рублей за вред жизни и здоровью);
— страховая премия (стоимость полиса ОСАГО, которую нужно заплатить в страховую компанию);
— права и обязанности сторон;
— срок действия договора;
— реквизиты, подписи и печати сторон.
Договор составляется в двух экземплярах.
На самом деле каждая страховая компания заинтересована в привлечении клиентов-организаций. Для них страховка подороже и вопросов представители компаний задают меньше, деньги-то не личные. Поэтому страховщики любят предоставлять мнимые привилегии и скидки, самый распространенный это прохождение ТО от СК. Менеджер гарантирует быстрое прохождение осмотра и легальную действующую диагностическую карту. Вот только стоимость такого осмотра уже будет включена в цену, можно сказать, что такая привилегия — «медвежья услуга» для страхователя.
Единственная возможная скидка при покупке полиса это КБМ, но он никоим образом не зависит от СК. Он растет и уменьшается пропорционально количеству ДТП.
Реальные же преимущества страхового полиса заключаются в следующем:
- отсутствие административных нарушений, а соответственно и штрафов по ним;
- выплата компенсации за ущерб при ДТП (могут быть серьезные суммы даже для компании);
- при отсутствии страховки запрещается использовать ТС, соответственно возможны убыточные простои автотранспорта.
Как видите, полис ОСАГО может существенно снизить расходы организации при интенсивной эксплуатации ТС. Он имеет свои особенности и существенно отличается от страхования физических лиц.
Главное это выбирать надежного страховщика, вовремя заключать договора страхования на все имеющиеся в компании машины. Не следует допускать к управлению ТС водителей без полного пакета документов на автомобиль, это чревато штрафными санкциями.
Правила оформления ОСАГО для юридических лиц установлены на законодательном уровне и едины для всех страховых компаний. Единые правила страхования включают в себя:
| Общие понятия | В первом разделе описаны все страховые термины, благодаря которым каждый поймет, чем отличается страхователь от страховщика и страховая премия от страхового тарифа. Также в разделе перечислены все типы транспортных средств, которые подлежат обязательному страхованию. |
| Порядок заключения, изменения или расторжения | В данном разделе юридическое лицо сможет ознакомиться не только с общей процедурой оформления договора, но и с процедурой внесения изменений и расторжения. В данном разделе прописан полный пакет документов, который необходимо подготовить юридическому гражданину, для получения обязательной услуги. |
| Порядок оплаты страховой премии | Если физические граждане могут вносить оплату частями, то юридические граждане должны внести оплату единовременно, путем безналичной оплаты на расчетный счет страховщика. |
| Каким образом происходит урегулирование | При наступлении страхового случая каждому потерпевшему необходимо правильно зафиксировать ДТП и подготовить пакет документов. В указанном разделе даны разъяснения:
|
| Страховые случаи | Страховые риски по продукту ОСАГО подробно указаны в данном разделе. Получить компенсационную выплату пострадавшая сторона сможет, если будет причинен ущерб транспортному средству или водителю с пассажирами. Также каждый страхователь сможет понять, какие случаи не являются страховыми. |
| Порядок разрешения споров | В данном разделе указаны споры, которые можно урегулировать исключительно в судебном порядке. |
Также в правилах прописано, как решаются споры в судебном порядке. Юридические лица внимательно изучают правила и только после этого просят выписать счет на оплату страховой премии. Скачать правила можно на официальном сайте страховой компании или единой портале РСА.
Осаго для юридических лиц в 2023 году
Итак, в конце перейдем к более актуальной теме, касающейся осаго для юридических лиц в 2023 году. Дело здесь обстоит следующим образом. Дело в том, что Центробанком запланированы, нововведения, которые либерализуют получение полиса осаго. Проще говоря, с 2023 года, стоимость полисов будет рассчитываться для каждого страхователя в индивидуальном порядке, что является отличной новостью для физических лиц.
К сожалению, как мы с вами уже знаем, для юридических лиц полисы осаго оформляются только на неограниченное число водителей, допущенных к управлению. Поэтому осаго для юрлиц в 2023 году не будет рассчитываться по индивидуальным коэффициентам.
Однако не стоит расстраиваться, ведь в сфере осаго для юридических лиц в 2023 году тоже будут положительные изменения. Ими станет сохранение КБМ после перерыва в страховании. То есть, сейчас, в случае безаварийной истории у юридического лица накапливается определенный КБМ, который уменьшает стоимость полиса. Однако в случае перерыва в страховании, например, год, КБМ обнулится, и вся история будет стерта. При расчёте полиса осаго для юридических лиц в 2023 году, при возникновении ситуации, в которой транспорт не будет страховаться в течение какого-либо периода времени, КБМ будет по-прежнему тем же.
Тарифные коридоры для расчета размера страховой премии установлены Приложением 1 к Указанию ЦБ №3384-У. В отношении всех категорий транспортных средств (кроме легковых автомобилей) и целей их использования и для физлиц и для юридических лиц установлены одинаковые минимальные и максимальные тарифы. На основании представленных в таблице ниже ставок производится расчет стоимости полиса.
Таблица — Размеры минимальных и максимальных ставок тарифа для автомобилей юрлиц в 2018 году, руб.
| Категория или назначение ТС | Минимальная ставка | Максимальная ставка |
|---|---|---|
| «А», «М» | 867 | 1 579 |
| «В», «ВЕ» | 2 573 | 3 087 |
| Такси | 5 138 | 6 166 |
| ТС с массой менее 16 т и ТС, где более 16 мест для сидения | 3 509 | 4 211 |
| ТС с массой более 16 т | 5 284 | 6 341 |
| «Tb» и ТС до 16 мест для сидения | 2 808 | 3 370 |
| Тракторы, самоходные машины | 1 124 | 1 579 |
| «Tm» | 1 751 | 2 101 |
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Расчет ОСАГО для юридических лиц
Все расчеты по стоимостям полисов для корпоративных клиентов производятся специалистами страховых компаний, либо же агентами, которые предоставляют услуги бесплатного пользования онлайн-калькулятором на своем сайте.
Но, так или иначе, все они будут действовать строго в рамках специальных формул, по которым осуществляется исчисление. Для каждой категории рассчитывается полис отдельно.
Если это легковой автомобиль, то для определения цены его страховки будет использоваться один вариант формулы. Если это грузовик или пассажирский транспорт – то будет применятся совершенно другая формула.
Точно также и для мотоциклов и прицепов – формулы будут отличаться. В приведенной ниже таблице это хорошо видно.
Для того чтобы запланировать финансовые траты на страховку, компании заранее сформировывают расчет через онлайн-калькуляторы или производят расчеты самостоятельно.
Основными формулами для расчета являются:
- Легковушки (категория «В»):
Стоимость полиса = Тб*Кт*Кбм*Ко*Км*Кн*Кпр. - Машины, относящиеся к категории «А», «С», «D»:
Стоимость полиса = Тб*Кт*Кбм*Ко*Кн*Кпр.- ТБ – базовая ставка.
- КТ – территориальный коэффициент, который определяется по месту регистрации машины.
- КБМ – коэффициент бонус-малус на авто; КО – коэффициент количества водителей.
- КМ – коэффициент мощности мотора.
- КПр – коэффициент прицепа автомобиля.
Онлайн-калькуляторы изначально содержат в себе эти формулы, поэтому достаточно менять категорию автомобиля при расчете.
Базовые тарифные планы, по которым и рассчитывается итоговая стоимость страховки, были определены в Законе об ОСАГО. Приведем данные в таблице.
| Вид ТС, по категориям | Тарифный диапазон, в рублях |
|---|---|
| А или М (мотоциклы, мопеды) | 867 — 1 529 |
| В и ВЕ (легковой транспорт) | 2 573 — 3 087 |
| С и СЕ (грузовики до 16 т.) | 3 509 — 4 211 |
| С и СЕ (грузовики от 16 т.) | 5 284 — 6 341 |
| D и DE (до 16 пассажирских месс) | 2 808 — 3 370 |
| D или DE (от 16 пассажиров) | 3 509 — 4 211 |
| D или DE (используется для регулярных перевозок) | 5 138 — 6 166 |
| Троллейбусы | 2 808 — 3 370 |
| Трамваи | 1 751 — 2 101 |
| Самоходные трактора или машины на колесном ходу | 1 124 — 1 579 |