Программа страхования 1 россельхозбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа страхования 1 россельхозбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Преимущества и недостатки НСЖ в Россельхозбанке

К положительным сторонам накопительного страхования относятся:

• неизменность условий договора (клиенту не придется регулярно подтверждать отсутствие тяжелых заболеваний);
• увеличенный срок действия по сравнению с банковскими депозитами (в среднем договор НСЖ заключается на 15 лет, а вклад открывается на 5 лет);
• возможность получения налогового вычета;
• удобство (единый договор помогает защититься от рисков и начать копить деньги);
• возможность передачи накоплений по наследству.

Недостатками НСЖ можно считать:

• долгосрочность (эта характеристика считается не только положительной, но и отрицательной стороной, т. к. деньги за годы обесцениваются);
• повышенные риски при отзыве лицензии (средства не страхуются государством, поэтому вернуть их будет проблематично);
• небольшая доходность (прибыль при использовании программ НСЖ ниже, чем при открытии вкладов).

Защита процентов по вкладам от Россельхоза

Конечно, да. Россельхозбанк никого не заставляет страховать потребительские займы. Обязательным выходит только комплексное страхование и только по ипотеке.

Но есть одна проблема. Если вы при подаче заявки идете в отказ, то на стоимость вашего кредита накидывают несколько процентов годовых. При длительном кредитовании это более чем существенно.

Кроме того, в кредите могут и отказать. Хотя, это противоречит закону. Но в каждом отделении Россельхозбанка сидят разные люди. И они могут самовольно вставить вам полки в колеса.

Но вы все равно можете четко заявить, что коллективное страхование (и вообще любое) вам не требуется.

И не забудьте при подписании бумаг еще раз это сказать. Ведь может получиться так, что вам «случайно» страховочку подключили.

Надо сказать, что специалиста Россельхозбанка особо дотошно навязывают коллективный полис тем, кто:

1. Обратился сюда впервые;
2. Не имеет кредитной истории;
3. Обладает проблемами с КИ;
4. Не может нормально подтвердить доход;
5. Относится к группе риска. Инвалид, пенсионер.

То есть, РСХБ смотрит, насколько вы хороший заёмщик. И от этого зависит многое. Потому что компании нет смысла терять чистых клиентов. А вот при возникновении неровностей, страховку придется оформить.

«Россельхозбанк страхование» корпоративным клиентам предлагает обширный перечень услуг по страхованию, от оформления страховки урожая до сохранения перевозимых грузов.

Страхование для корпоративных клиентов

Для частных пользователей предусмотрено меньше страховых позиций. Существует возможность страхования кредитов, имущества (недвижимого или авто) и вкладов Россельхозбанка.

Страхование для частных клиентов

При оформлении ипотеки важно обезопаситься в первую очередь от непредвиденных ситуаций, которые помешают дальнейшую выплату денежных средств банку. Также целесообразно застраховать приобретаемое имущество.

Ипотечное страхование в «РСХБ» включает 2 типа рисков:

1. Смерть по причине заболевания или несчастного случая и неплатежеспособность пользователя кредитными средствами. Потеря трудоспособности, мешающей проведению предписанных выплат, распространяется на инвалидов 1, 2 группы.
2. Повреждение, частичная и полная утрата ипотечного имущества. К страховым случаям относят несчастные случаи (взрывы, пожары, наводнения) и действия третьих, незаинтересованных лиц.

При возникновении ЧС, заемщик или его родственники не потеряют приобретенное имущество и избегут проблем с неустойкой по ипотеке.

Стоимость страховки по ипотеке в РСХБ включается в общие кредитные средства, и составляет 10% от общей стоимости ипотеки. Взносы по ней осуществляются регулярно совместно с минимальными платежами.

Россельхозбанк предоставляет возможность кредита на автомобиль или же оплату страховки на него (ОСАГО, КАСКО). «РСХБ страхование» предлагает специальную программу для владельцев ТС.

Автострахование предотвратит убытки от серьезных повреждений или полной утраты автомобиля.

Страхованию подлежат:

• ТС и дополнительное оборудование.
• Гражданская ответственность.
• Водители и пассажиры от чрезвычайных ситуаций.

Какой процент страховки по кредиту в Россельхозбанке?

Основные преимущества страхования жизни и здоровья:

1. Финансовая защита. Выплаты при наступлении страхового случая помогут клиенту получить качественную медицинскую помощь, компенсируют временное отсутствие заработка в период лечения и восстановления, позволят сохранить привычный уровень жизни.
2. Возможность сформировать сбережения на пенсию. Накопительное страхование предусматривает получение выплат и дивидендного дохода по окончании срока договора. В момент вступления в программу можно самостоятельно определить размер будущей пенсии. Исходя из указанной страхователем суммы рассчитывается размер платежей.
3. Компенсации в несколько раз превышают страховые взносы и легко покроют незапланированные расходы.
4. Выплаты по рискам не уменьшают сумму, которая будет выдана при дожитии клиента до окончания действия соглашения.
5. Взносы можно делать с удобной периодичностью. Это позволяет, начав с небольших сумм, постепенно накопить большой капитал без ущерба для личного бюджета.
6. При заключении договора страхования жизни на 5 лет и более клиент СК получает возврат в виде налоговой скидки. Для этого необходимо подать в отделение ФНС декларацию о доходах за прошедший год, копию договора с СК и квитанций. С собой нужно взять паспорт, ИНН. В заявлении потребуется указать реквизиты, куда будет перечислен возврат.
7. Выплаты по рискам не облагаются налогами. НДФЛ со средств, полученных клиентом по дожитию, взимается только с разницы между суммой взносов за вычетом ставки рефинансирования и выплатой.
8. Адресность выплат. В случае смерти страхователя деньги получит только тот человек, который указан в договоре в качестве выгодоприобретателя. Эти выплаты не включаются в наследство.
9. Особый статус полиса. На накопительное страхование жизни не распространяются имущественные требования. На полис не может быть наложено взыскание, его нельзя арестовать или конфисковать, он не делится при разводе супругов.
10. Деятельность СК подконтрольна ФССН. Все СК неукоснительно соблюдают требования законодательства. Вероятность банкротства практически исключена. Это делает страхование выгодным инструментом накопления средств.

Программа накопления «‎Безусловный доход»‎ позволит сохранить сбережения от обесценивания и получать ежегодную выгоду, размер которой превышает среднюю ставку по депозитам. Открыть счет можно в рублях, долларах или евро. Взнос единоразовый и составляет минимум 500 000 руб. или 10 000 €/$.

Застрахованный может быть старше, чем для участия в других программах РСХБ, — до 80 лет на момент заключения договора. Минимальный возраст стандартный — 18 лет.

Страховая защита от суммы взноса составляет до 616%. Доход можно получать в конце срока или ежегодно.

Для инвестпродукта с получением прибыли по окончании действия договора можно выбрать защиту:

• стандартную — в случае смерти застрахованного лица по любой причине выплата рассчитывается по размеру взноса;
• повышенную — при уходе из жизни выплачивается страховая сумма с учетом выгоды.

Страховой продукт позволит в период снижения дохода сохранить привычный уровень жизни на пенсии. Возраст застрахованного лица на дату заключения договора — от 18 до 70 лет.

Минимальный размер страхового взноса составляет 60 тыс. руб.

Деньги можно вносить каждые полгода, 1 раз в год в течение всего срока действия договора или единоразово (при оформлении страхового продукта). После окончания периода накопления выгодоприобретатель будет получать ежемесячные выплаты.

Плюсы и минусы покупки страховки

Всегда есть недостатки и преимущества в вопросе страхования кредитов. Главным минусом можно назвать необходимость внесения оплаты за полис.

При том, что величина оплаты страховки займа в ряде случаев достигает 10-15% от общей суммы, на которую изначально оформляется кредит.

Плюсов больше:

• оформленная страховка сильно увеличивает шансы на то, что Россельхозбанк одобрит кредитную заявку;
• зачастую приобретенный страховой полис дает возможность снизить годовую ставку на 2-5%;
• если у человека в будущем возникнут трудности со своевременным погашением обязательств, он сможет сохранить хорошую кредитную историю, потому что страховая компания внесет платежи за него.

Возникает логичный вопрос: почему страхование в Россельхозбанке обходится так дорого? Все знают, что по действующим в стране нормам о защите прав потребителей такие поборы незаконны. Но дело в том, что официально все чисто – ФКУ «мухлюет», предлагая клиентам программу коллективного страхования. В отличие от стандартной, индивидуальной схемы, такая процедура обходится дороже для плательщика, и вот почему:

Россельхозбанк предлагает своим клиентам только программу коллективного страхования, которая в 2-3 раза дороже аналогичной услуги, оформленной напрямую.

Соглашаясь на такую защиту, заемщик попадает в «кабалу». Размер страховки назначается приличный, сменить компанию-страховщика нельзя. Более того, потребитель теряет право в течение 2-х недель отказаться от подписанного договора и вернуть уплаченную сумму. На коллективный вариант страхования закон о защите прав потребителей не действует. В итоге, физлицо платит, а Россельхозбанк получает огромную прибыль.

К слову, коллективное страхование вместо индивидуального практикуют многие российские банки, как крупные, так и мелкие. Чтобы не попасться на «удочку», следует внимательно читать подписываемые бумаги.

Возврат страховки по кредиту Россельхозбанка

Россельхозбанк предоставляет возможность кредита на автомобиль или же оплату страховки на него (ОСАГО, КАСКО). «РСХБ страхование» предлагает специальную программу для владельцев ТС.

Автострахование предотвратит убытки от серьезных повреждений или полной утраты автомобиля.

Страхованию подлежат:

• ТС и дополнительное оборудование.
• Гражданская ответственность.
• Водители и пассажиры от чрезвычайных ситуаций.

Будет полезно просмотреть:

При поломке автомобилей или их кражи, а также в случае ДТП владельцы автотранспорта или их родственники получат денежные средства.

Воспользоваться подготовленными шаблонами заявлений на отказ от страховки, представленными в видео-ролике (актуальность: июль 2020г.) можно в отдельной статье на нашем сайте.

Современное кредитование уже сложно представить без оформления полиса, который минимизирует риски при непредвиденных ситуациях. Некоторые банки даже отказывают клиентам в выдаче средств при отказе от дополнительной опции. Другие кредитно-финансовые организации при возврате страховой премии повышают процентную ставку. Подобная ситуация стала причиной активного интереса граждан к процедуре.

Россельхозбанк активно предлагает клиентам оформлять дополнительные услуги. Недавно мы уже рассмотрели процесс отказа от сертификата Национальной Юридической Службы. Плюсом к дистанционной юридической помощи клиенту также оформили «Стоп.Клещ» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Отдельно подключена программа «Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» от организаций АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование».

Кроме того, некоторых клиентов продолжают подключать к программе коллективных предложений, которые имеют сложности для клиентов. Отдельным моментом является повышение годовой ставки при отказе от полиса.

Каждый аспект имеет целый ряд особенностей, которые клиентам стоит учитывать.

В Россельхозбанке действует программа комплексной страховой защиты. Менеджеры предлагают клиентам помимо индивидуального полиса, оформить еще целый ряд дополнительных услуг. Например, могут предложить оформить медицинские типы или полисы, защищающие недвижимость от непредвиденных ситуациях.

Клиенту была подключена программа «Стоп.Клещ» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Согласно действующему законодательству, в этом случае застрахованное лицо имеет право вернуть страховую премию по стандартному варианту. Для этого следует направить заявление в СК.

Скачать шаблон вы можете на нашем сайте:kapital-layf-komplekt.doc [808,5 Kb] (cкачиваний: 338)

Также вы можете оформить приложение в виде указанных документов, но это необязательно. Отправку можно выполнить Почтой России. Рекомендуется также сделать опись вложения для непредвиденных обстоятельств. Также с информацией вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике: «Отказ от страховки ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Некоторые банки активно предлагают оформить полисы для объектов недвижимости. Например, при подписании кредита клиенту был оформлен «Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» от компаний «СК «РСХБ-Страхование» и от «АльфаСтрахование».

Данная разновидность полисов также попадает под Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», поэтому процесс осуществляется в стандартном порядке.

Но особенностью этого случая является то, что рекомендуется направить заявление об отказе в две компании – это АО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «АльфаСтрахование». Скачать полный комплект двух заявлений вы можете на нашем сайте: rshb-alfa-komplekt.doc [3,63 Mb] (cкачиваний: 214).

Итак, рассмотрим заявление.

В заявлении необходимо указать номер кредитного договора. Для перечисления денежных средств потребуются реквизиты финансовой организации, счет которой у вас открыт. Также вы можете приложить дополнительные документы, но согласно Указанию ЦБ этого делать необязательно.

Обратите внимание, что данный вопрос был рассмотрен в видеоролике: «Возврат страховки АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование».

Если кредит выплачен досрочно, то логично, что уплаченные наперед деньги за страховку можно вернуть. Но это не всегда так. Как правило, подобная ситуация должна быть подробно рассмотрена в подписываемых договорах. Иногда указываются иные условия возврата. Как правило, возможны три варианта:

• возврат за оставшийся период (если страховка зависит от суммы задолженности и кредит, заключенный на 3 года, погашен за один, то можно вернуть взносы за 24 месяца);
• возврат от суммы взноса (если стоимость страховки была фиксирована, то будет рассчитана «неиспользованная» часть услуги);
• нет возврата (если кредит погашен, и договор страхования истек).

Чтобы не промахнуться со страховкой, необходимо внимательно читать подписываемый договор. В идеале лучше взять дубликаты бумаг из банка и проконсультироваться у проверенного юриста. Иначе есть риск сильно переплатить банку.

Страховая сумма и премия

Заключая договор страхования, по закону, если надобности в возмещении не случилось, а именно, деньги выплачены полностью, и страховых случаев не произошло, то клиент вправе требовать возвращения ему выплаченной премии.

Следует отметить различие между понятием страховая сумма и премия. Клиенту может быть возвращена именно премия – это именно те средства, которые им были выплачены страховщику при заключении соглашения единовременно или в виде общей суммы всех платежей, внесенных по нему. Страховая же часть – это те средства, которые получит банк при возникновении страхового случая. Она может покрывать сумму основного долга или полную стоимость ссуды.

Момент того, можно ли возвратить средства, внесенные в счет страхования после погашения кредита, определяется условиями самого договора. При изучении соглашения, следует обратить внимание на присутствии в его текстуальной части, следующих пунктов:

• Возможности возвращения средств по первому требованию заемщика;
• Обратное перечисление премиальной части, возможно, по истечении 3 месяцев с момента заключения соглашения при условии отсутствия просроченных платежей. Период такого ограничения может составлять 6,9 и 12 месяцев, это зависит от срока ссуды;
• Невозможность возвращения.

Первый вариант встречается крайне редко, а для его исполнения достаточно поданного заявления страховщику о возвращении средств. А вот второй пункт вполне можно найти, главное дождаться условленного срока, исправно внося платежи по обязательствам.

Взаимодействие со страховыми организациями

Для заключения предусмотренного условиями кредитования договора страхования клиент Банка вправе выбрать любую страховую организацию, отвечающую прилагаемым Требованиям к страховым организациям (включенную Банком в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям к страховым организациям, далее – Перечень страховых организаций) и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями (далее – Требования к условиям страхования).

Аккредитация предоставляется страховым организациям, отвечающим Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования, на срок не более одного года и включает в себя:

• оценку соответствия страховых организаций прилагаемым Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования;

• внесение страховой организации в Перечень страховых организаций;

• последующий мониторинг Банком текущего соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования.

Для рассмотрения вопроса о соответствии Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования страховая организация письменно обращается в головной офис Банка с соответствующим заявлением по прилагаемой форме. Заявление подписывается руководителем или уполномоченным соответствующей доверенностью работником страховой организации, подпись заверяется оттиском печати страховой организации.

К заявлению должны быть приложены документы и информация, предусмотренные Перечнем сведений и документов, предоставляемых страховой организацией для проверки ее соответствия требованиям Банка (далее – Перечень документов, прилагается), в том числе справка-подтверждение в соответствии с прилагаемой формой. Оценка соответствия страховых организаций Требованиям к условиям страхования производится, в том числе, на основании представляемых в Банк в соответствии с Перечнем документов типовых форм договоров страхования, которые после их согласования Банком подлежат применению страховой организацией при оказании страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка в соответствии с условиями кредитования.

Рассмотрение представленных страховой организацией сведений и документов осуществляется в срок не более 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты предоставления в Банк полного и надлежащим образом оформленного пакета документов в соответствии с Перечнем документов.

Можно ли заключить договор с другой СК

Россельхозбанк не может запретить своему клиенту оформить бланк в другой страховой компании. Однако есть ряд нюансов, которые должен выполнить клиент.

При желании оформить полис в не аккредитованной страховой компании, клиент должен предъявить все документы, которые подтверждают, что страховщик соответствует всем нормам. Запрос документов – дело не пяти минут.

Даже после того, как банк получит все документы, он должен их проверить. На их проверку у финансовой компании есть 60 дней. Получается, без официального ответа банка клиент не может купить страховку.

Что касается размера процентной ставки по ипотеке, то она не повышается и остается неизменной, даже если клиент решил воспользоваться услугами другой страховой компании.

На практике заемщики выбирают страховую компанию из списка и покупают защиту. Это позволяет сэкономить время и получить ипотеку намного быстрее.

Важно! При оформлении ипотечного договора не стоит категорически отказываться от услуг аккредитованных страховых компаний. Изучив их условия и страховые тарифы, можно сделать вывод, что они достаточно конкурентные на рынке. Каждый клиент сможет подобрать страховку по небольшой стоимости.

Для оформления полиса в «РСХБ-страхование» нужно заполнить заявку и собрать пакет документов. Для подписания договора нужно вызвать агента на дом либо лично заехать в офис страховой компании. К сожалению, оформить страховку через сайт не удастся, так как страховщик не предлагает такой услуги.

Для оформления страховки залога потребуется:

1. Заполнить анкету-заявление страхователя и собрать пакет документов о недвижимости и кредитном договоре.
2. Передать документы страховщику (можно выслать по электронной почте).
3. Подъехать и подписать договор страхования недвижимости.
4. Оплатить страховку.

Оплата полиса возможна в безналичной форме, путем перевода на счет компании, указанный в договоре. Каждый год страховку нужно будет продлевать до тех пор пока кредит не будет выплачен.

Расчет суммы выплат по страховке

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

• Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
• Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Похожие записи:

• Адресная справка через Госуслуги онлайн: что это такое, и как получить
• Одна кража или несколько имеет значение
• Как получить помощь для ветеранов